Danas ću vam reći i pokazati kako lako i brzo proizvesti obračun kamate na depozit koristeći formulu i kako izračunati kamatu na depozit sa velikim slovima prema formuli iu MS Excel-u. čemu služi?
Prvo, kako biste točno saznali što ćete dobiti u novcu od plasmana i izvući zaključak o tome da li vam takav depozit odgovara ili ne.
Da mogu uporediti uslove različitih banaka.
Drugo, da bi provjerili banku: da li ona pravilno obračunava kamatu na vaš depozit i da li uopće koristi pravilan princip obračuna? Naravno, sada se to dešava automatski, ali uvijek može propasti, a kamata će biti pogrešno obračunata, najvjerovatnije ne u vašu korist. Ako to ne primijetite, onda banka - čak i više. U mojoj praksi se to jednom desilo.
Obračun kamate na depozit: formula.
Ako položite depozit sa jednostavnom kamatom (bez kapitalizacije), onda se oni lako mogu izračunati pomoću sljedeće formule.
Formula za obračun kamate na depozit:
S p \u003d (S u *% * N d) / N g
S in - iznos depozita;
% - kamatna stopa u obliku decimalnog razlomka (npr. 15% godišnje, %=0,15);
N d - broj dana obračuna kamate;
N g - broj dana u godini (365 ili 366).
Za tačan obračun kamate na depozit morate tačno znati koliko će vam dana banka obračunati kamatu (ovo je naznačeno u uslovima ugovora). Na primjer, datum kada su sredstva odobrena može, ali ne mora biti uzet u obzir. Datum povrata se obično ne uzima u obzir.
Obračun kamate na depozit sa dopunom i/ili isplatom vrši se posebnim obračunom za svaki period određenog iznosa na depozitu i sumiranjem ovih rezultata.
Razmotrite kako formula za obračun kamate na depozit funkcionira na primjerima.
Primjer 1 Pitanje: Uplaćujem depozit u iznosu od 10.000 rubalja na 180 dana uz 15% godišnje. Koliku kamatu ću dobiti za cijeli period?
Odgovor: (10000 * 0,15 * 179) / 365 = 735,62 rubalja. (179 - jer se ne uzima u obzir datum vraćanja depozita)
Primjer 2 Pitanje: Polažem u iznosu od 50.000 rubalja godišnje uz 16% godišnje, uz mjesečne otplate kamata. Koliko ću primati od njega mjesečno?
Odgovor: Zavisi od toga koliko dana u mesecu će vaš iznos ležati na depozitnom računu. Na primjer, za mjesece sa 30 dana - (50000 * 0,16 * 30) / 365 = 657,53 rubalja. Za mjesece sa 31 danom - (50000 * 0,16 * 31) / 365 = 679,45 rubalja. U februaru, kao iu mjesecu uplate i mjesecu podizanja depozita - umanjeno u zavisnosti od broja dana koliko će iznos depozita biti na računu.
Primjer 3. Pitanje: Imam depozit sa depozitom i isplatom od 10% godišnje. Prvog januara kod sebe je imao 30.000 rubalja. 15. januara sam dopunio račun sa 5.000 rubalja, a 20. januara sam sa svog računa podigao 20.000 rubalja. Koliku kamatu ću dobiti za januar?
Odgovor: Obračun kamate na depozit u ovom slučaju se mora izvršiti na sljedeći način. Prvo računamo broj dana koliko je svaki iznos ležao na računu:
- 30000 - od 1 do 14 - 14 dana;
- 35000 - od 15 do 19 - 5 dana;
- 15000 - od 20 do 31 - 12 dana.
Sada izračunavamo kamatu na depozit: (30000 * 0,10 * 14) / 365 + (35000 * 0,10 * 5) / 365 + (15000 * 0,10 * 12) / 365 = 212,34 rubalja.
Obračun složene kamate na depozite.
Formula složene kamate:
S p \u003d S u * (1 +%) n -S in
S p - iznos kamate na depozit;
S in - iznos depozita;
% – kamatna stopa u periodu kapitalizacije u obliku decimalnog razlomka. % \u003d p * N d / N g(p je kamatna stopa na depozit u obliku decimalnog razlomka, N d je period kapitalizacije u danima (mesecima), N d je broj dana (meseci) u godini);
n je broj perioda kapitalizacije.
Kao što vidite, za izračun nam je potrebna eksponencijalna funkcija. Nalazi se na standardnom kalkulatoru za Windows. Da biste ga vidjeli, promijenite prikaz kalkulatora u "inženjering" kroz meni. X y je eksponencijalna funkcija. Na primjer, da podignete 1,01 na 12. stepen, kliknite na kalkulator u nizu: 1,01 -> X y -> 12 -> =.
Primjer. Pitanje: Dajem depozit u iznosu od 50.000 rubalja godišnje uz 15% godišnje sa mjesečnom kapitalizacijom kamate. Koliko ću kamata stalno primati?
Odgovor: Prvo izračunavamo kamatnu stopu tokom perioda kapitalizacije, odnosno u jednom mjesecu:% = 0,15 * 1/12 = 0,0125. Sada izračunajmo kamatu na depozit sa kapitalizacijom: 50.000 * (1 + 0,0125) 12 - 50.000 = 8037,73 rubalja.
Obračun depozita sa kapitalizacijom kamate u Excel-u.
I u zaključku, pokazaću vam još jedan jednostavan način da brzo izračunate kamatu na depozit sa kapitalizacijom. Za to nam je potreban standardni Excel uređivač tabela (MS Excel).
Otvorite Excel, stanite na bilo koju ćeliju tabele i pozovite funkciju pritiskom na dugme f x lijevo od reda za unos podataka. Sa liste predloženih funkcija biramo BS - buduću vrijednost. Ako ove funkcije nema na listi koja se pojavi (tamo je prikazano zadnjih 10 korištenih), pronađite je pretraživanjem.
Pritisnemo BS funkciju i u tablicu koja se otvori unesemo podatke koji su vam potrebni:
– Stopa – stopa depozita u obliku decimalnog razlomka tokom perioda kapitalizacije(odnosno, ako imate depozit s mjesečnom kapitalizacijom, tada dijelimo stopu depozita na 12 mjeseci i unosimo rezultat u ovu ćeliju);
– Nper – broj perioda kapitalizacije. Na primjer, ako imate depozit na godinu dana, a kamata se kapitalizira mjesečno, onda ovdje unesite 12;
- Pm - ne unosite ništa. Ovo polje se koristi kada se mjesečno plaća fiksni iznos;
- Ps - trenutni (smanjeni) iznos depozita, odnosno iznos koji stavljate na depozit.
- Ukucajte - ne unosite ništa.
Kao rezultat toga, odmah ćete u formi vidjeti iznos u koji će se vaš depozit pretvoriti zajedno sa kamatama za cijeli period - buduću vrijednost depozita. Ako od njega oduzmete početni iznos depozita, direktno ćete dobiti iznos obračunate složene kamate.
Na primjer, ovako sam izračunao buduću vrijednost investicije za posljednji primjer iznad:
Kao što vidite, rezultat je potpuno isti kao kod izračunavanja depozita pomoću formule složene kamate (vidi gore) - 58037,73 rubalja - depozit sa kamatom ili 8037,73 rubalja samo kamate.
Obračun kamate na depozit: kalkulator.
Možete koristiti i najjednostavniji metod za obračun kamate na depozit - objavljen na web stranici banke ili nekom drugom finansijskom sajtu. Međutim, tu postoje neke nijanse: nikako ne možete znati koja formula za obračun se stavlja u ovaj kalkulator, šta i kako on misli: kako zapravo treba obračunati kamatu na depozit (ono što sam vam rekao i pokazao danas ) ili na način koji je koristan za banku.
Ako imate bilo kakvih pitanja - postavite ih u komentarima. Vidimo se uskoro na stranici koja će povećati vaše finansijske pismenosti i naučiti vas kako da efikasno upravljate svojim ličnim finansijama i porodičnim budžetom.
Gotovo svaka osoba, prije nego što stavi štednju u neku od banaka u Moskvi, nastoji izračunati kamatu na depozit. Međutim, ne uzimaju svi u obzir: da bi se doprinos ispravno izračunao, ne treba se fokusirati samo na kamatnu stopu. Na profitabilnost posebno utiče dopuna depozita i kapitalizacija kamate. Kapitalizacija depozita je dodavanje obračunate kamate na iznos depozita, zbog čega se naknadni prihod obračunava već uzimajući u obzir primljene pokazatelje. Rezultirajući iznos depozita se određuje uzimajući u obzir moguće uplate i isplate. Prilikom polaganja dodatnih sredstava profitabilnost će se povećati, a prilikom povlačenja novca će pasti.
Možete ispravno izračunati online iznos prihoda u moskovskim bankama, uzimajući u obzir sve uslove, koristeći kalkulator depozita na mreži. Mnogi ne znaju kako da utvrde efektivnost opklade i dobiju pogrešne vrednosti. Kalkulator je potreban kako bi kalkulacije bile tačne i istovremeno lake za klijenta banke.
Nakon popunjavanja traženih pozicija (iznos, period plasmana, kamatna stopa, uslovi kapitalizacije) u prozorima online programa, moći ćete da vidite koliki prihod ćete dobiti za obračunski period. Sistem proračuna uzima u obzir dodatne uslove. Ali kalkulator depozita će precizno generirati preliminarni izračun i pokazati konačni iznos prihoda.
Izračune možete izvršiti na Vyberu.Ru ili na web stranici banke. Kalkulator depozita kapitalizacije na našoj web stranici prikazuje iznos na kraju obračunskog perioda, koji se formira uzimajući u obzir stopu za svaki program za 2019.
Proračun profitabilnosti depozita
Možda je glavno pitanje koje brine svakog deponenta koliki će prihod dobiti od polaganja depozita u banci. Kalkulator kapitalizacije depozita omogućava određivanje iznosa koji će banka vratiti.
Da biste izračunali prinos na mreži, prvo morate odrediti kako će se obračunati kamata - sa ili bez kapitalizacije. Da biste izračunali kamatu bez kapitalizacije u online kalkulatoru Vyberu.Ru, morate unijeti potrebne parametre depozita u njegova polja. Ispod polja za filtriranje potrebno je da izaberete „Na poseban račun“ u koloni za plaćanje kamata i kliknete na „Izračunaj profitabilnost“. Da biste izvršili istu operaciju, ali da biste odredili ukupan iznos sa kapitalizacijom, potrebno je postaviti uslove za depozit i označiti stavku "Kapitalizacija".
Uporedite rezultate. Ako postavite iste početne podatke u pogledu iznosa i roka depozita, konačna uplata od banke će biti veća ako koristite depozit sa kapitalizacijom. To je zbog činjenice da se obračunata kamata dodaje iznosu depozita, a uz zadržavanje iste stope, početni iznos sredstava svaki put postaje veći, pa je profitabilnost od takvog depozita veća. Što manje klijent povuče sredstva, to će biti veća konačna dobit na depozitu.
Svaka finansijska institucija ima svoje uslove za depozite i opcije za obračun kamate. Da biste sami odredili najprofitabilniji program od banke, trebali biste odrediti koja će stopa biti efektivna za vas. Da biste to učinili, odredite koliki prihod želite da dobijete od polaganja sredstava u banku za određeni period.
Obračun kamate se utvrđuje po sljedećoj formuli: iznos kamate za cijeli rok depozita podijelite sa početnim iznosom novca i pomnožite sa brojem dana u godini podijeljen sa brojem dana depozita. Dobiveni rezultat mora se dodatno pomnožiti sa sto.
Prilikom otvaranja depozita važno je uzeti u obzir da li se kamata koja se mjesečno obračunava dodaje na ukupan iznos depozita ili se akumuliraju posebno. Pod ovim uslovom, niska stopa može biti efikasna i ako se, u novčanom smislu, prihod povećava za svaki naredni mjesec držanja novca u banci. Važno je razgovarati o ovom pitanju sa menadžerima banke prije potpisivanja ugovora.
Kako odabrati najbolju investiciju?
Da biste pronašli najbolji program štednje u banci, prije svega treba obratiti pažnju na pouzdanost banke. Vyberu.Ru je prikupio ocjene banaka koje se formiraju, između ostalog, uzimajući u obzir ovaj pokazatelj. Takođe je potrebno utvrditi visinu kamatne stope i metode obračunavanja novca. Ako je stopa znatno viša od prosjeka, to može biti signal da je banka u ozbiljnim problemima. Bolje je otvoriti depozit po niskoj kamatnoj stopi u pouzdanoj finansijskoj instituciji i ostvariti mali prihod (saznajte ga pomoću online kalkulatora) nego se osloniti na velike obračune u organizaciji koja u svakom trenutku može bankrotirati.
22.06.2017 0
Danas banke stanovništvu nude brojne usluge, od kojih su najpopularnije kreditiranje i deponovanje. Politiku u pogledu kredita i depozita u velikoj mjeri kontroliše Centralna banka Ruske Federacije, kao i ruski zakonodavni akti. Međutim, banke imaju pravo da daju kredite i polažu depozite pod određenim uslovima, ako to nije u suprotnosti sa zakonom.
Prema statistikama, svaki 10. Rus je klijent ove ili one banke. Zato je toliko važno pitanje kako se obračunava godišnja kamata na kredit ili depozit u banci. U većini slučajeva, kamata se odnosi na veličinu opklade. Ukupan iznos preplate po kreditu, kao i visina mjesečne uplate zavisi od stope.
Godišnji procenat depozita: obračun prema formuli
Prije svega, razmotrite bankovne depozite. Uslovi su navedeni u ugovoru u trenutku otvaranja depozitnog računa. Na položeni iznos se obračunava kamata. Ovo je novčana nagrada koju banka isplaćuje deponentu za korištenje njegovog novca.
Građanski zakonik Ruske Federacije predviđa mogućnost građana da u svakom trenutku povuku depozit, zajedno sa obračunatom kamatom.
Sve nijanse, uslovi i zahtjevi za depozit su sadržani u ugovoru između banke i deponenta. Obračun godišnje kamate vrši se na dva načina:
Godišnji procenat kredita: obračun po formuli
Danas je potražnja za kreditima ogromna, ali popularnost kreditnog proizvoda ovisi o godišnjoj kamatnoj stopi. Zauzvrat, iznos mjesečne uplate zavisi od kamatne stope.
S obzirom na pitanje obračuna kamate na kredit, potrebno je upoznati se s osnovnim definicijama i karakteristikama kreditiranja u ruskim bankarskim institucijama.
Godišnja kamatna stopa je iznos novca koji se zajmoprimac slaže da plati na kraju godine. Međutim, kamata se obično obračunava na mjesečnom ili dnevnom nivou ako mi pričamo na kratkoročne kredite.
Koliko god atraktivno izgledala kamatna stopa na kredit, treba imati na umu da se krediti nikada ne izdaju besplatno. Nije bitno koja je vrsta kredita uzeta: hipoteka, potrošački ili auto kredit, banci će ipak biti isplaćen iznos veći nego što je uzela. Za izračunavanje iznosa mjesečnih plaćanja potrebno je podijeliti godišnju stopu sa 12. U nekim slučajevima zajmodavac postavlja dnevnu kamatnu stopu.
Primjer: kredit se uzima uz 20% godišnje. Koliku kamatu iz tijela kredita treba platiti dnevno? Mi vjerujemo: 20% : 365 = 0,054% .
Prije potpisivanja ugovor o zajmu Preporučuje se da pažljivo analizirate svoju finansijsku situaciju, kao i da napravite prognozu za budućnost. Danas je prosječna stopa u ruskim bankama oko 14%, tako da preplata kredita i mjesečna plaćanja mogu biti prilično velika. Ako zajmoprimac nije u mogućnosti da otplati dug, to će dovesti do izricanja kazni, tužbi i gubitka imovine.
Također je vrijedno znati da kamatne stope mogu varirati ovisno o njihovom stanju.:
- konstantno - stopa se ne mijenja i utvrđuje se za cijeli period otplate kredita;
- plutajući zavisi od mnogih parametara, na primer, od kursa, inflacije, stope refinansiranja itd.;
- višeslojni - glavni kriterijum za stopu je iznos preostalog duga.
Nakon što ste se upoznali sa osnovnim konceptima, možete pristupiti obračunu kamatne stope na kredit. Za ovo vam je potrebno:
- Saznajte stanje u trenutku namirenja i iznos duga. Na primjer, stanje je 3000 rubalja.
- Saznajte cijenu svih elemenata kredita uzimajući izvod iz računa zajma: 30 rubalja.
Koristeći formulu, podijelite 30 sa 3000, dobijete 0,01. - Dobivenu vrijednost množimo sa 100. Rezultat je stopa koja reguliše mjesečne uplate: 0,01 x 100 = 1%.
Da biste izračunali godišnju stopu, morate pomnožiti 1% sa 12 mjeseci: 1 x 12 = 12% godišnje. 
Hipotekarni krediti mnogo teže se računaju, jer uključuju mnoge varijable. Za ispravan obračun iznos kredita i kamata neće biti dovoljni. Bolje je koristiti kalkulator koji će vam pomoći da izračunate približnu stopu i iznos mjesečnih plaćanja hipoteke.
Obračun godišnje kamate na kredit. Online kalkulator (stanje po mjesecima i iznos preplate)
Za detaljno određivanje godišnje kamate na kredit, raspodjelu stanja tijela kredita po mjesecima i godinama, kao i prikaz informacija u obliku grafikona ili tabele, možete koristiti online kalkulator za izračun
Izbor depozitnih proizvoda u svakom komercijalna banka je dovoljno velika, ponekad je klijentu prilično teško da se odluči koji depozit da odabere kako bi ostvario maksimalnu korist od saradnje sa bankom. Bez sumnje, ako želite staviti novac uz kamatu dugoročno, onda bi najrazumnija opcija bila da odaberete ponudu sa kapitalizacijom i dopunom kamate. Što se tiče dopune, ovo je neograničena prilika da u svakom trenutku dopunite depozitni račun besplatnim iznosom sredstava, čime se povećava vaš prihod. Ali što se tiče kapitalizacije kamata, ova usluga postavlja mnoga pitanja kod potencijalnih investitora. Odgovorit ćemo na pitanje kako se obračunava depozit sa kapitalizacijom kamate, a također ćemo razmotriti karakteristike ovih depozita, saznati koliko su oni korisni za korisnika i dati nekoliko primjera obračuna.
Šta je velika slova
Prvo, pogledajmo jednostavnim riječima šta je kapitalizacija kamate. U stvari, ovo je povećanje iznosa depozita zbog dodavanja kamate obračunate u određenom periodu na njega. Uzmimo i situaciju kao primjer: položili ste ušteđevinu u iznosu od 30.000 rubalja na depozitni račun u banci. Mesec dana kasnije, banka vam je obračunala kamatu, na primer, u iznosu od 100 rubalja, i tako je telo vašeg depozita postalo jednako 30.100 rubalja, sledećeg meseca banka vam je ponovo obračunala kamatu, koja je dodata na depozit, i tako dalje, tokom cijelog roka trajanja depozita.
Uzgred, imajte na umu da mnoge banke produžavaju ugovor na isti period, ali je nijansa da kamatne stope mogu varirati, pošto važe samo za period na koji ste sklopili ugovor, produženje se prenosi po aktuelnim kursevima banke.
U različitim bankama, rokovi depozita, koji predviđaju kapitalizaciju kamate, mogu značajno varirati. Prinos depozita će u velikoj meri zavisiti od vrste kapitalizacije. Inače, ako obratite pažnju, ponuda banke sadrži dvije stope za isti parametar depozita. To znači da banka navodi prostu kamatnu stopu i stopu prilagođenu kapitalizaciji. Nadalje, svakako ćemo razmotriti sve primjere kako se obračunava kamata na depozit, formule i primjere.
Kako se obračunava kamata
U stvari, obračun prihoda na depozit će u velikoj mjeri zavisiti od uslova ugovora. Činjenica je da sve banke mogu obračunati kamatu na depozit na različite načine, na primjer, dnevno, sedmično, mjesečno, jednom kvartalno ili godišnje. Shodno tome, profitabilnost depozita će zavisiti od ove šeme.
Najčešća praksa je svakodnevno obračunavanje kamata. Ali to još ne znači da se kapitalizacija vrši sa istom frekvencijom, jer može biti samo jednom mjesečno ili kvartalno. Stoga, prije nego što odaberete jednu ili drugu ponudu depozita, pažljivo pročitajte ugovor ili se posavjetujte sa zaposlenikom banke kako bi vam on objasnio kako će vam i kada tačno banka obračunati kamatu i u kom iznosu.
Posebno treba biti oprezan sa ponudama kod kojih je kamatna stopa promjenjiva. To sugerira da će na početku, ili, obrnuto, na kraju perioda, postotak biti veći. Tada je obično u ovom slučaju minimalna stopa znatno niža od stope inflacije i fluktuira oko 3%, dok najviša vrijednost može dostići 12%.
Formula za izračunavanje proste kamate
Prvo, pogledajmo kako će izgledati formula za obračun kamate na depozit:
S=(C×P×D)/G gdje:
- S je iznos dobiti;
- C je iznos uštede;
- P - stopa u obliku razlomka (na primjer, ako je stopa utvrđena sporazumom 12%, onda će izgledati ovako "0,12");
- D je broj dana depozita;
- G je broj dana u godini.
Evo primjera sa sljedećim parametrima depozita:
- rok - 6 mjeseci od 22. septembra 2016. do 22. marta 2017. godine);
- iznos depozita je 25.000 rubalja;
- stopa - 8% godišnje;
- trajanje ugovora u danima - 181;
- broj dana u godini je 365.
S \u003d (25000 × 0,08 × 181) / 365 = 991,78 rubalja.
Stoga, prema ovom primjeru, deponent na kraju ugovora može dobiti 25.991,78 rubalja. Ali to je pod uslovom da banka obračunava kamatu tek na kraju ugovora. U praksi se obračun i prenos dobiti dešava sa određenom ugovorenom frekvencijom. Na primjer, jednom mjesečno dnevno ili kvartalno. U ovom slučaju neće biti teško izračunati dobit koristeći ovu formulu. Pogledajmo još nekoliko primjera.
- Dnevni profit: S=(25000×0,08×1)/365=5,47 rubalja.
- Mjesečna dobit: S=(25000×0,08×30)/365=164,38 rubalja.
- Kvartalna dobit S = (25000 × 0,08 × 92) / 365 = 504,11 rubalja.
Ovo je bio primjer obračuna na depozit bez uzimanja u obzir kapitalizacije kamate, dopune i djelimičnog povlačenja. Prilikom otvaranja depozitnog računa pažljivo pročitajte ugovor, odnosno kada i na koji datum vam banka obračunava kamatu i kako je možete dobiti. Ovdje može postojati nekoliko opcija, na primjer, na poseban račun ili na bankovna kartica, kao i mogućnost ostvarivanja dobiti prije isteka ugovora. Na primjer, uprkos činjenici da banka prenosi kamatu mjesečno ili čak dnevno, moguće je primiti je tek na kraju ugovora zajedno sa tijelom depozita.
Obračun kamata sa kapitalizacijom
Formula za izračun godišnje kamate na depozite, uzimajući u obzir njihovu kapitalizaciju, izgledat će nešto drugačije. Kako ona izgleda:
S=C×(1+P)k-C, gdje:
- C – tijelo depozita;
- S je iznos dobiti;
- P - postotak;
- k je broj perioda kapitalizacije tokom trajanja ugovora.
Ovdje postoji jedno upozorenje, a to je da morate zasebno izračunati postotak koristeći sljedeću formulu:
P=R×L/D, gdje:
- R - stopa po ugovoru u obliku razlomka;
- L je period kapitalizacije u danima;
- D je broj dana u godini.
Razmotrimo primjer, izračunavanje kamate na depozit s mjesečnom kapitalizacijom, postavljanjem sljedećih parametara depozita:
- iznos doprinosa - 25.000 rubalja;
- stopa - 8%;
- rok 181 dan (6 mjeseci);
- periodičnost kapitalizacije 30 dana;
- Broj dana u godini je 365.
Očekujemo:
P=0,08×30/365=0,00657.
S=25000×(1+0,00657)6-25000=1001,83 rubalja.
Dakle, ukupna dobit na depozitu sa date parametre za cijeli rok trajanja ugovora iznosit će 1001,83 rubalja.
Napominjemo da se kod kapitalizacije kamate na depozit mijenja efektivna stopa, odnosno da je nekoliko posto viša od stvarno naznačene u ugovoru.
Šta je efektivna stopa
Po pravilu, banka u ugovoru o servisiranju depozitnog računa već navodi efektivnu kamatnu stopu. Jednostavnim riječima, ovo je stopa koja će biti pomnožena s tijelom depozita za cijelo vrijeme trajanja ugovora. Na primjer, ako je ugovorom određena kamatna stopa bez kapitalizacije od 8%, onda će, uzimajući u obzir kapitalizaciju, ona biti nešto viša, a potonja vrijednost je efektivna stopa. Formula za izračunavanje efektivne stope će izgledati ovako:
F = 100×((1+p×d/365/100)N-1), gdje:
- F je efektivna stopa;
- p je ugovorna stopa;
- d je broj dana u jednom periodu kapitalizacije;
- n je broj perioda kapitalizacije godišnje.
Evo primjera izračuna efektivne stope za depozit sa gore navedenim parametrima:
F=100×((1+8×30365/100)6-1)=8,18%.
Dakle, efektivna stopa je veća za 0,18 poena, depoziti sa mjesečnom kamatom se mogu izračunati po ovoj formuli. Ako se kapitalizacija provodi s različitom učestalošću, tada je dovoljno zamijeniti početne podatke i napraviti izračun.
Kako izračunati stopu uzimajući u obzir kapitalizaciju kroz Excel
Sigurno je svako od nas barem jednom u životu koristio program kao što je Excel, možete ga pronaći u fascikli Microsoft Office u bilo kojoj verziji Windowsa. Da biste izvršili proračun potrebno je da otvorite program, postavite kursor miša na bilo koje polje u tabeli i kliknete na dugme fx. Nakon što se lista otvori pred vama, iz nje morate odabrati funkciju "Buduća vrijednost", tada ćete vidjeti tabelu koju trebate popuniti. Šta treba naznačiti:
- % je ugovorna vrijednost u obliku decimalnog razlomka;
- Nper je broj perioda kapitalizacije u jednoj godini;
- PMT polje ostaje slobodno;
- PS – tijelo depozita;
- Upišite - polje ostaje slobodno.
Imajte na umu da obračun dobiti pomoću programa i formula daje samo preliminarni rezultat. Konačnu vrijednost možete pronaći samo u banci.
Inače, na web stranici svake banke postoji online kalkulator koji će vam uvelike olakšati izračun. Da biste izračunali potencijalni profit, samo trebate unijeti parametre predloženog depozita i kalkulator će vam automatski dati rezultat, koji je u principu preliminaran.
Pogodnost depozita sa kapitalizacijom
Prednosti kapitalizacije kamate su očigledne, jer se dodavanjem akumulirane dobiti u tijelo depozita, barem neznatno, povećava dobit deponenta. Iako mnogi smatraju da glavnu prednost klijent dobija samo uz dugoročnu saradnju sa bankom i visok iznos depozita.
I, što je čudno, ali upotreba velikih slova ima nedostatak. Na primjer, ako želite mjesečnu dobit od svoje štednje, onda je to u ovom slučaju nemoguće učiniti, jer vaš novac ostaje u banci do isteka ugovora o depozitu.
Zamke bankovnih depozita
Svaki deponent treba pažljivo pročitati ugovor sa bankom, jer postoji nekoliko uslova i nijansi koji mogu umanjiti potencijalnu dobit klijenta depozita. Na primjer, banka može prenijeti dobit sa depozita na poseban račun ili bankovnu karticu i istovremeno naplatiti dodatnu naknadu za održavanje i servisiranje računa. I također, na primjer, za SMS obavijesti ili druge dodatne usluge, koje, shodno tome, plaća klijent.
Još jedna nijansa je da ponekad finansijske institucije već ukazuju na efektivnu stopu na depozit, odnosno uzimajući u obzir kapitalizaciju kamate, ali ne uzimaju u obzir svi potencijalni klijenti da je to već konačno i značajno. Stoga obratite posebnu pažnju na uslove ugovora.
Ponekad banke u ugovoru o uslugama to navode pod određenim uslovima, dobit investitora se množi sa faktorom smanjenja. Na primjer, ako iznos sredstava na računu premašuje maksimalnu moguću vrijednost. Shodno tome, na kraju trajanja ugovora, dobit se ispostavlja manjom od one koja je trebala biti pri obračunu doprinosa.
Napominjemo da se često do produženja ugovora na sljedeći rok dolazi automatski, odnosno da klijent ne mora otići u banku i produžiti ugovor za sljedeći rok, jedina nijansa je da će biti servisiran po tarifama na snazi na dan produženja. Na primjer, ako je banka u toku trajanja ugovora promijenila kamatnu stopu, ona će važiti za novi rok.
Da rezimiramo, formula kapitalizacije kamata pomoći će štedišama da izračunaju potencijalni povrat na vlastitu štednju. Jedino što treba uzeti u obzir je da je nemoguće dobiti konačnu vrijednost, već samo preliminarnu. Osim toga, konačni profit može ovisiti o nekoliko nijansi i uslova ugovora, stoga, prije nego što se konačno odlučite o izboru proizvoda, svakako se posavjetujte sa zaposlenikom banke.
5 (100%) 1 glas
Bankovni depoziti su najtraženiji proizvod na tržištu. U ovom članku ćemo se pozabaviti jednim od često postavljanih pitanja među obični ljudi: "kako izračunati kamatu na depozit?"
Postoji nekoliko opcija za obračun kamate na depozit. Pogledajmo svaki od njih s primjerima.
1. Prosta kamata (oročen depozit)
Takav koncept postoji samo za depozite sa kapitalizacijom.
Na primjer, stavljaju 100 hiljada rubalja uz 12% godišnje sa mjesečnom kapitalizacijom. Za mjesec dana račun će imati iznos od 101 hiljadu rubalja, a već će ležati na 12% godišnje.
Nakon 2 mjeseca iznos će već biti 102,01 hiljada rubalja (umjesto 102 hiljade rubalja). Od zarađenih 1000 rubalja u prvom mjesecu će se obračunavati i kamata.
Za izračunavanje složene kamate najbolje je koristiti online kalkulatore, jer će ih biti problematično izračunati na komadu papira. Ipak, nije tako teško.
Za naš primjer, jednostavno trebamo pomnožiti 100 sa (1.01) 12 . Jednostavno rečeno, pomnožite 1,01 sam sa sobom dvanaest puta.
3. Porez na prihod od depozita
Ne plaća se porez na prihod od depozita. Međutim, pod određenim uslovima, porez i dalje može biti. Evo dva uslova
- 5 baznih poena
- Za devizne depozite preko 9% godišnje
Ako je ispunjen jedan od ova dva uslova, onda se plaća porez na ovaj višak prihoda. Porezna stopa iznosi 35% za rezidente Rusije i 30% za nerezidente.
Na primjer, ako je ključna stopa Centralne banke 8%, a depozit u banci 15%, onda je višak 2% (8% + 5% = 13% - maksimalna moguća stopa bez poreza). Taj prihod od ovih 2% će se oporezovati.
4. Online kalkulator kamata
Na internetu možete pronaći mnoge stranice koje nude obračun kamate na depozit. U svakom od njih morate postaviti sljedeće parametre:
- Iznos (razumljivo)
- Procenat
- Tajming
- Kapitalizacija (ako se kamata akumulira mjesečno, označite polje)
- Iznos dodatnih doprinosa
Nakon toga, kalkulator će dati detaljan izvod računa, koji će vam omogućiti da unaprijed predvidite budžet.
Izvod stanja:
Povezani postovi:
