Restrukturisasi hipotek di bank tabungan dengan bantuan negara. Apa yang harus dilakukan jika terjadi penolakan

Untuk meringankan situasi segmen penduduk yang bergantung secara sosial, Pemerintah pada tahun 2015 mengembangkan program restrukturisasi. Restrukturisasi hipotek Sberbank pada tahun 2018 dengan bantuan negara sedang berlangsung di banyak bank besar (lebih dari 70).

Fitur restrukturisasi hipotek dengan bantuan negara 2018

Hipotek adalah beban yang agak berat bagi keluarga mana pun, dan karena perubahan nilai tukar dan situasi keuangan yang rumit, itu menjadi tak tertahankan bagi seseorang.

Inti dari bantuan negara

Selama restrukturisasi, perjanjian tambahan ditandatangani untuk kontrak, yang mengatur perubahan yang diikuti dengan mengorbankan bantuan negara.

Apapun opsi restrukturisasi yang dipilih, itu terbatas pada nilai di atas.

Restrukturisasi negara pada tahun 2018 memberikan kompensasi sebagian dari utang hipotek atau meringankan persyaratan pembayaran.

Umpan balik tentang menerima dukungan negara

Mempelajari ulasan tentang restrukturisasi hipotek untuk 2017 di Sberbank dengan bantuan negara, Anda dapat memperhatikan sejumlah besar keluhan tentang ketidakmampuan karyawan dan keterlambatan dalam proses peninjauan aplikasi.

Dalam ulasan, peminjam mencatat bahwa pada 7-10 Maret 2017, Sberbank menolak untuk menerima aplikasi karena penyelesaian proyek lebih awal.

Keputusan positif dalam ulasan pada 2017 tentang menerima kompensasi dari negara atau menghapus sebagian utang di Sberbank dan organisasi kredit lainnya sedikit. Dalam kebanyakan kasus, masalah disebabkan oleh beberapa referensi dan proses prosedur yang tidak jelas. Mari kita coba memahami secara detail.

Syarat dan ketentuan partisipasi dalam proyek

Kondisi untuk restrukturisasi hipotek pada tahun 2018 dengan bantuan negara di Sberbank dan lembaga lain memberikan fokus pada kelompok sosial tertentu:

• orang cacat;
• veteran perang;
• memiliki anak-anak mereka sendiri atau diambil di bawah perwalian di bawah 18 tahun;
• klien bank merawat anak cacat.

Untuk keluarga muda tahun 2018, juga diberikan bantuan negara, yang dinyatakan dalam bentuk subsidi.

Persyaratan lain untuk partisipasi dalam restrukturisasi hipotek dengan bantuan negara dinyatakan dalam paragraf berikut:

1. Penurunan pendapatan: penurunan upah sebesar 30% atau lebih dalam tiga bulan terakhir dibandingkan periode sebelumnya; total pendapatan keluarga kurang dari dua kali lipat tingkat subsisten; pembayaran wajib meningkat lebih dari 30%.
2. Pendaftaran hipotek berlangsung lebih dari setahun yang lalu.
3. Perumahan yang dibeli dengan hipotek adalah satu-satunya.
4. Perumahan hipotek terletak di wilayah Federasi Rusia.
5. Biaya hipotek real estate tidak melebihi biaya perumahan serupa sebesar 60%.
6. Luas apartemen sesuai dengan batas: 45 m2 untuk satu kamar, 65 m2 untuk dua, 85 m2 untuk tiga.

Untuk keluarga besar, dua syarat terakhir tidak wajib.

Menurut publikasi media, program restrukturisasi hipotek dengan dukungan negara telah diperpanjang hingga 2018.

Dokumen untuk restrukturisasi

Sebuah badan khusus (AHML) membuat keputusan mengenai bantuan. Anda perlu menghubungi cabang Sberbank secara langsung. Untuk merestrukturisasi hipotek pada tahun 2018 dengan bantuan negara, Sberbank akan memerlukan dokumen-dokumen berikut:

• paspor;
• perjanjian pinjaman dengan Sberbank;
• sertifikat yang menyatakan tidak adanya real estat lain: ekstrak dari USRR untuk perumahan hipotek dan hak umum klien dan anggota keluarga;
• salinan hipotek;
• kutipan dari Sberbank yang menjelaskan jumlah total hipotek dan sisa hutang;
• laporan laba rugi selama 2 tahun;
• dokumen yang mengkonfirmasi objektivitas alasan yang menyebabkan ketidakmampuan membayar hipotek di Sberbank.

Selain itu, Anda mungkin memerlukan sertifikat komposisi keluarga, status kesehatan, ID militer, diploma, jadwal pembayaran.

Peminjam juga harus mengisi dan menyerahkan, yang menunjukkan:

• data pribadi;
• informasi dari perjanjian pinjaman(masa berlaku, total jumlah pinjaman, hutang lancar);
• metode restrukturisasi yang diinginkan;
• alasan yang menyebabkan perlunya mencari bantuan dari negara;
• peluang untuk perbaikan keuangan.

Setelah mentransfer dokumen dan aplikasi ke Sberbank, perlu menunggu verifikasi dan transfer ke AHML. Sberbank memberi tahu pelanggan tentang pengiriman dokumen ke Agensi terutama melalui SMS. Ketentuan pertimbangannya sangat berbeda, terkadang butuh 1-2 bulan, terbukti dari ulasannya.

Restrukturisasi hipotek di Sberbank tanpa bantuan negara

Cara kedua bagi peminjam, setelah menerima penolakan atau ketidakpatuhan terhadap persyaratan, adalah mengajukan permohonan ke Sberbank di bawah program serupa, tetapi tanpa partisipasi lembaga pemerintah.

Apa yang tersirat dari program?

Dalam hal ini, Anda harus menunjukkan dalam aplikasi semua alasan yang menyebabkan ketidakmampuan membayar hipotek, dan mendokumentasikannya.

Tidak perlu mengandalkan penghapusan sebagian dari hutang atau kompensasi untuk pinjaman hipotek di Sberbank pada tahun 2017, tetapi peminjam dapat menerima tawaran untuk memperbaiki kondisi pembayaran.

Apa yang dapat ditawarkan Sberbank:

1. Mengurangi pembayaran wajib (terutama karena peningkatan jangka waktu total hipotek);
2. Menyusun jadwal pembayaran yang diperbarui. Pada saat yang sama, dimungkinkan untuk menunda pembayaran bunga di kemudian hari, ketika perbaikan diharapkan. kondisi keuangan;
3. Penundaan. Ini diberikan terutama pada saat kelahiran anak-anak.

Keputusan untuk merestrukturisasi hipotek pada tahun 2018 di Sberbank dibuat secara individual, berdasarkan karakteristik klien. Oleh karena itu, sebaiknya tidak menunda banding agar utang dan penundaan tidak signifikan.

Apa yang harus dilakukan jika ditolak?

Menurut umpan balik, tidak banyak pelamar yang menerima persetujuan dan perbaikan kondisi.

Jika Sberbank menolak untuk mengubah aturan pembayaran, Anda dapat mempertimbangkan opsi lain untuk menyingkirkan pinjaman selangit:

• mengajukan pembiayaan kembali ke bank lain yang akan menawarkan tarif yang lebih rendah atau pembayaran bulanan yang lebih rendah;
• beralih ke agen penjual untuk menukar apartemen dengan yang lebih murah, dan membayar sisa hipotek dari selisihnya.

Restrukturisasi dengan bantuan negara adalah peluang untuk mengatasi kewajiban kredit kepada warga negara yang berada dalam situasi yang sulit. Untuk memanfaatkan peluang proyek pada tahun 2018 tersedia untuk kelompok-kelompok tertentu yang termasuk dalam kelompok yang tidak terlindungi secara sosial. Waktu restrukturisasi hipotek pada 2018 dengan bantuan negara di Sberbank tidak ditentukan.

Kesimpulan

Menurut ulasan, kita dapat mengharapkan efek positif dari restrukturisasi hipotek Sberbank pada 2018 dalam beberapa minggu atau dalam dua bulan. Anda tidak akan pernah bisa menunggu transfer dokumen ke AHML. Sebelum mengajukan aplikasi, daftar dokumen yang diperlukan harus diklarifikasi. Ini adalah paket dokumen yang tidak lengkap yang biasanya menyebabkan keterlambatan dalam hal pertimbangan.

Dengan bantuan negara, sekarang dimungkinkan untuk mengatur restrukturisasi hipotek tanpa menunggu penundaan, sehingga tidak merusak riwayat kredit Anda. Anda dapat mengajukan restrukturisasi hipotek dengan dukungan negara di Sberbank.

Restrukturisasi adalah perubahan persyaratan pinjaman hipotek, yang dirancang untuk meringankan beban beban utang peminjam dan membawa keuntungan tambahan bagi bank. Penting untuk menghubungi bank tepat waktu, tanpa menunggu penundaan, agar tidak merusak riwayat kredit Anda. Namun, persyaratan programnya cukup ketat. Tidak semua orang mampu melakukan restrukturisasi. Persyaratan dikenakan tidak hanya pada individu dan situasi keuangan mereka, tetapi juga pada perumahan hipotek.

Prosedur restrukturisasi gratis, tidak ada komisi.

Jika klien belum mengajukan restrukturisasi dan tidak dapat lagi membayar pinjaman: Anda dapat mempersiapkan kunjungan kolektor dan juru sita, serta mengucapkan selamat tinggal pada real estat yang digadaikan.

Bank dan negara bertemu dengan mereka yang tidak memiliki penundaan sebelum perubahan situasi keuangan, dan perjanjian hipotek setidaknya berumur satu tahun. Klien dapat mengandalkan fakta bahwa jadwal pembayaran akan disesuaikan dengan kemampuannya. Namun, terjadinya keterlambatan bukan menjadi alasan untuk menolak permohonan restrukturisasi KPR.

Apa yang klien dapatkan?

Jika peminjam, dokumen, dan agunan memenuhi semua persyaratan, maka jika permohonan restrukturisasi disetujui, ia dapat mengharapkan untuk menghapus 30% dari jumlah pinjaman, tetapi tidak lebih dari satu setengah juta rubel.

Bagaimana tepatnya kontrak direstrukturisasi?

Fitur restrukturisasi perjanjian hipotek:

1. Pertama-tama, krisis mempengaruhi mereka yang hipotek diterbitkan dalam mata uang asing. Misalnya, pada 12/01/13, $1 sama dengan 33 rubel. 19 kopek, misalkan pembayaran bulanan adalah $ 250, dan dalam hal rubel itu adalah 8.297 rubel. 50 kop. Sekarang, pada bulan September 2017, ketika $1 = 58 rubel. 02 kopecks, pembayarannya adalah 14.505 rubel, dan dengan tingkat dolar puncak 80 rubel. pembayaran dan mencapai 20.000 rubel. Oleh karena itu, negara memutuskan kemungkinan mengubah mata uang pinjaman.
2. Dengan meningkatkan jangka waktu pinjaman, Anda juga dapat memperlunak persyaratan pembayaran. Misalnya, 2.000.000 rubel, dikeluarkan selama 10 tahun, dengan 15% dalam pembayaran bulanan terlihat seperti 32.267 rubel. Setelah kenaikan jangka waktu, tarifnya juga akan turun (lebih lanjut tentang ini di bawah), dan pembayarannya akan menjadi 24.003 rubel. Perbedaannya lebih dari 8.000 rubel. bantu jaga anggaran keluarga dan kembali ke jalur finansial.
3. Untuk semua hipotek restrukturisasi, tingkat dikurangi menjadi 12%. Mari kita ambil contoh pinjaman 2 poin, dan anggaplah kita tidak akan menambah jangka waktu. Mari kita kurangi tarifnya saja: dari 15% menjadi 12%. Pembayaran akan berjumlah 28.694 rubel, yang kurang dari yang pertama sebesar 3.573 rubel. Sepanjang tahun, penghematan ini akan berubah menjadi 42.876 rubel.
4. Atas kebijaksanaan bank, prosedur pelunasan utang dapat disesuaikan. Hutang pokok atau bunga dapat dibawa ke depan, masa tenggang dapat diberikan.
5. Tanggal pembayaran bulanan dapat dijadwal ulang jika klien membutuhkannya.

Siapa yang dapat mengandalkan restrukturisasi hipotek di Sberbank

Sebelum menghubungi bank untuk mengubah ketentuan perjanjian pinjaman, Anda harus mengumpulkan dokumen, mengonfirmasi validitas alasan mengapa Anda perlu mengubah persyaratan kontrak.

Mereka yang pembayaran bulanannya meningkat 30% atau lebih karena jatuhnya rubel dapat mengandalkan dukungan negara. Dan juga jika pendapatan keluarga rata-rata bulanan selama 3 bulan terakhir tidak lebih dari jumlah tingkat subsistensi ganda dari wilayah yang bersangkutan.

Bank membuat konsesi:

• mereka yang dipecat atau dipotong gajinya;
• mereka yang kehilangan pencari nafkah keluarga;
• korban bencana alam, bencana alam dan tragedi lainnya;
• mereka yang membutuhkan perawatan mahal atau sedang merawat kerabat dekat;
• mereka yang direkrut menjadi tentara untuk dinas militer;
• ibu yang sedang cuti hamil;
• mereka yang kehilangan kemampuan untuk bekerja karena disabilitas.

Jika Anda tidak menemukan kecocokan dengan salah satu poin, maka Anda masih dapat mengandalkan dukungan negara jika Anda:

• orang tua atau wali dari anak-anak di bawah umur (termasuk anak-anak cacat), atau anak-anak dari siswa penuh waktu di bawah 24 tahun;
• orang tua dengan banyak anak;
• orang cacat;
• veteran perang;
• kehilangan tingkat pendapatan sebelumnya karena alasan di luar kendali Anda.

Persyaratan hipotek

Apa yang akan menjadi perhatian bank? Penting untuk dipahami bahwa program ini tidak dibuat untuk disimpan orang meter persegi untuk meningkatkan dana real estat pribadi mereka. Negara membantu menyediakan perumahan bagi mereka yang membutuhkannya!

Oleh karena itu, pemilik perumahan elit tidak dapat mengandalkan dukungan negara, dan luas ruang hidup harus sederhana (aturan tidak berlaku untuk keluarga dengan banyak anak). Apartemen satu, dua, tiga kamar masing-masing tidak boleh lebih dari 45, 65, 85 meter persegi.

Apartemen atau rumah yang dibeli dengan hipotek harus menjadi jaminan dan satu-satunya milik keluarga.

Tetapi juga diperkirakan bahwa banyak, bahkan sebagai anak-anak, mengambil bagian dalam privatisasi perumahan orang tua mereka dan tetap menjadi pemilik saham dari properti tersebut. Dalam hal ini, total bagian keluarga (selain bagian dalam perumahan hipotek) tidak boleh melebihi 50%.

Paket dokumen untuk pendaftaran restrukturisasi

Selain dokumen yang mengonfirmasi kelayakan Anda untuk berpartisipasi dalam program ini, Anda dan semua penjamin hipotek harus memberikan dokumen-dokumen berikut:

• paspor;
• aplikasi untuk berpartisipasi dalam program negara (hanya dari peminjam);
• daftar pertanyaan;
• konfirmasi pendapatan dan pekerjaan;
• kontrak asuransi real estat dan bukti pembayaran premi;
• sertifikat kepemilikan.

Selamat datang di halaman majalah online "Ipotekoved.RU". Hari ini kita akan berbicara tentang apa itu program bantuan. peminjam hipotek dan bagaimana tepatnya Anda bisa mendapatkan bantuan dalam melunasi hipotek dari negara pada tahun 2019.

Hari ini Anda akan belajar:

— Apa program bantuan untuk kategori tertentu peminjam hipotek?

- Bagaimana mendapatkan bantuan dalam melunasi hipotek dari negara?

- Ulasan mereka yang menerima bantuan negara dalam membayar hipotek.

Jadi silakan!

Hipotek telah menjadi salah satu alat yang efektif untuk memecahkan masalah perumahan di Rusia. Ya, itu memiliki sejumlah plus dan minus, yang akan kami pertimbangkan dalam posting terpisah dari proyek kami, tetapi ini adalah peluang nyata, terutama bagi keluarga muda, untuk membeli perumahan.

Dengan timbulnya krisis lain dalam perekonomian, negara harus memberikan dukungan kepada peminjam hipotek yang menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sulit. Pada bulan April 2015, Keputusan terkait 373 Pemerintah Federasi Rusia tertanggal 20 April 2015, ditandatangani oleh D.A. Medvedev. JSC "Badan Peminjaman Hipotek Perumahan" menjadi operator pelaksanaan proyek ini.

Awalnya, resolusi ini memberikan validitas program bantuan hingga akhir 2016, tetapi telah berulang kali diubah dan ditambah. Sampai saat ini, sesuai dengan perubahan terakhir 373 Peraturan Pemerintah tanggal 24 November 2016, bantuan kepada peminjam KPR (Restrukturisasi KPR) berlaku hingga 1 Maret 2017(diperpanjang hingga 31 Mei 2017 Keputusan Pemerintah Federasi Rusia 10 Februari 2017 No. 172, sejak 7 Maret 2017, penerimaan aplikasi baru telah ditangguhkan karena pengeluaran dana di bawah program.

Namun, pada Juli 2017, tambahan 2 miliar rubel dialokasikan dari dana pemerintah untuk memulai kembali program. Pada 11 Agustus 2017, kondisi baru untuk berpartisipasi dalam program bantuan peminjam hipotek keluar - yang akan Anda pelajari dari posting ini) dan adalah sebagai berikut:

• Kewajiban hipotek peminjam ke bank dikurangi dalam jumlah 20% hingga 30% dari saldo (atas kebijaksanaan bank pemberi pinjaman), tetapi tidak lebih dari 1.500.000 rubel.
• Dengan kesepakatan antara peminjam dan bank, Anda dapat memilih format bantuan, yaitu, mengirim seluruh jumlah bantuan ke hipotek untuk melunasi pokok dan dengan demikian mengurangi pembayaran bulanan, atau mengurangi pembayaran bulanan hingga 50% atau lebih hingga 1,5 tahun.
• Mengganti hipotek mata uang asing dengan rubel. Pada saat yang sama, tingkat hipotek tidak boleh lebih tinggi dari 11,5% per tahun. Untuk hipotek rubel, tidak lebih tinggi dari tarif bank saat ini, kecuali dalam kasus yang ditentukan oleh perjanjian hipotek, dalam kasus pelanggaran aturan asuransi.
• Hingga 1 September, komisi antardepartemen khusus harus dibuat, yang akan dapat meningkatkan pembayaran maksimum di bawah program sebanyak 2 kali dan menyetujui aplikasi untuk partisipasi jika ada penyimpangan dari kondisi dasar, tetapi tidak lebih dari dua poin.

Contoh: Jika sebuah keluarga memiliki saldo hipotek pada saat restrukturisasi adalah 2 juta rubel dan, setelah memeriksa dokumen AHML, bank kreditur memutuskan untuk menghapus utang sebesar 20% dari saldo utang pokok, kemudian dengan hipotek 12% per tahun dengan sisa jangka waktu 10 tahun pembayaran dikurangi dari 28694 rubel yang direncanakan. per bulan hingga 22955. Manfaat 5739 rubel.

Ada pendapat bahwa sangat sering bank menolak untuk merestrukturisasi hipotek, tetapi sebenarnya prosedur ini sangat bermanfaat bagi mereka. kerugian yang ditimbulkan oleh bank (lost interest income) akibat pelunasan lebih awal dikompensasikan oleh negara.

Perubahan dalam program bantuan untuk peminjam hipotek tertanggal 10 Februari 2017 menunjukkan bahwa penggantian maksimum 30% dari saldo (hingga 1,5 juta rubel) dikompensasi oleh negara hanya jika keluarga memiliki dua anak atau Anda cacat (anak cacat ), dan veteran perang juga dapat mendaftar. Dengan satu anak Anda hanya dapat mengklaim 20%. Amandemen tertanggal 10 Agustus 2017 memungkinkan untuk menggandakan jumlah pembayaran maksimum dengan keputusan komisi antardepartemen khusus. Juga, pinjaman hipotek harus dikeluarkan tidak lebih awal dari 12 bulan sebelum tanggal pengajuan aplikasi untuk restrukturisasi.

Setelah menganalisis ulasan negatif tentang pembayaran hipotek dengan bantuan negara, para ahli kami sampai pada kesimpulan bahwa alasan penolakan yang paling sering adalah informasi palsu yang diberikan oleh peminjam dan kurangnya pengetahuan tentang persyaratan dan ketentuan dasar negara. mendukung. Mari kita bicara tentang mereka sekarang.

Poin penting! Penerimaan dokumen di bawah Program telah ditangguhkan sejak 2 Desember 2018 dan program tidak lagi berfungsi.

Siapa yang dapat menerima dukungan dari negara?

Keputusan Pemerintah No. 373, sebagaimana telah diubah pada tanggal 24 November 2016, mengatur daftar orang-orang berikut yang dapat dibantu oleh negara untuk membayar pembayaran hipotek:

• Warga negara Federasi Rusia dengan 1 atau lebih anak di bawah umur;
• Wali (penjaga) dari 1 atau lebih anak di bawah umur;
• Peserta dalam permusuhan;
• Penyandang cacat atau keluarga dengan anak cacat;
• Warga negara dengan tanggungan anak di bawah 24 tahun yang belajar penuh waktu di lembaga pendidikan.

Persyaratan hipotek

Untuk mendapatkan bantuan dari negara, rumah susun yang digadaikan harus memenuhi ciri-ciri sebagai berikut:

• Seharusnya tidak melebihi luas total untuk apartemen satu tempat tidur - 45 sq.m., untuk apartemen dengan dua kamar - 65 sq.m. dan untuk tiga rubel dan lebih - 85 sq.m.
• Biaya 1 sq.m. total area perumahan melebihi tidak lebih dari 60% dari biaya rata-rata apartemen biasa di wilayah Anda pada tanggal kesimpulan perjanjian pinjaman (menurut Layanan Statistik Negara Federal).
• Tempat tinggal harus menjadi satu-satunya untuk peminjam hipotek. Pada saat yang sama, diperbolehkan untuk memiliki bagian total kepemilikan semua anggota keluarga tidak lebih dari 50% di satu bangunan tempat tinggal lainnya. Hitung mundur ketersediaan properti adalah dari 30/4/2015. Itu. tidak mungkin untuk dengan cepat menulis ulang / menyumbangkan real estat "ekstra" untuk menjadi anggota.

Poin penting! Persyaratan untuk luas total perumahan hipotek dan biaya per meter persegi tidak berlaku untuk keluarga dengan 3 atau lebih anak di bawah umur. Jika Anda memiliki lebih dari 50% properti di perumahan lain, maka Anda akan ditolak di bawah program, tetapi Anda dapat mentransfernya ke kerabat dan semuanya akan baik-baik saja. Untuk melakukan ini dengan cepat dan tanpa masalah, kami sarankan Anda mendaftar untuk konsultasi gratis dengan pengacara kami (promosi hingga 31/12/2019) dalam formulir khusus di sudut. Mulai 11/8/2017, perselisihan tentang meter persegi dan penyimpangan di bawah program harus diselesaikan oleh komisi antardepartemen khusus, yang akan dibentuk pada bulan September.

Persyaratan untuk peminjam hipotek

• Kewarganegaraan Rusia
• Penghasilan Anda di bawah dua upah hidup di tempat tinggal Anda untuk setiap orang dalam keluarga, setelah dikurangi pembayaran hipotek bulanan Anda dari mereka. Tiga bulan terakhir penuh dianalisis. Dalam hal ini, pembayaran hipotek harus meningkat setidaknya 30% dari pembayaran awal.

Itu. program ini hanya cocok untuk hipotek mata uang asing dan peminjam yang memiliki tingkat bunga mengambang. Untuk peminjam hipotek biasa, situasi tidak mungkin ketika pembayaran saat ini 30% lebih tinggi dari yang asli. Tetapi ketika komisi antardepartemen mulai bekerja, dimungkinkan untuk mengajukan aplikasi untuk dipertimbangkan di sana. hingga 2 penyimpangan dari kondisi diperbolehkan. Penyimpangan kenaikan pembayaran bulanan termasuk.

Jika Anda memiliki rekan peminjam dalam hipotek dan dia memiliki bagian dalam properti di apartemen ini, maka dia berkewajiban untuk memberikan paket dokumen lengkap baik untuk dirinya sendiri maupun untuk anggota keluarganya.

Sekarang jawab pertanyaan-pertanyaan ini. Jika Anda menerima jawaban “TIDAK” untuk salah satunya, maka Anda tidak akan dapat mengajukan permohonan untuk berpartisipasi dalam program dukungan peminjam hipotek pada tahun 2019.

1. Apakah Anda memiliki anak di bawah umur atau Anda adalah wali (wali) dari anak-anak tersebut?
2. Hipotek rumah dibeli di Rusia?
3. Apakah semua peminjam hipotek warga negara Federasi Rusia?
4. Setelah dikurangi pembayaran hipotek, apakah pendapatan setiap anggota keluarga Anda kurang dari dua upah hidup di daerah Anda?
5. Apakah pembayaran Anda meningkat 30% dari jadwal semula?
6. Apakah hipotek dikeluarkan untuk pembelian rumah jadi atau perumahan yang sedang dibangun?
7. Luas total perumahan kurang dari 45 sq.m untuk odnushka, 65 sq.m. untuk potongan kopeck dan 85 sq.m. untuk tiga rubel ke atas (kecuali untuk keluarga dengan 3 anak atau lebih).
8. Biaya 1 sq.m. tidak lebih dari 60% dari biaya rata-rata persegi di apartemen khas di wilayah Anda?

Jika semua jawaban Anda “Ya”, maka Anda akan dapat menerima dukungan dari negara dalam melunasi pinjaman hipotek.

Bagaimana cara mendapatkan dukungan pemerintah?

Sekarang Anda sudah tahu bahwa Anda dapat mengandalkan dukungan pemerintah dalam melunasi hipotek Anda. Sekarang tinggal mencari tahu cara mendapatkannya.

Pertama-tama, Anda perlu menghubungi bank tempat Anda menerima hipotek. Hampir semua bank besar berpartisipasi dalam program bantuan kepada peminjam hipotek ini. Daftar lengkapnya dapat diunduh.

Sebagai aturan, masalah ini ditangani oleh departemen untuk menangani hutang yang telah jatuh tempo. Cukup dengan menghubungi pusat kontak bank Anda dan mencari tahu di mana letaknya.

Bank akan memberi Anda daftar dokumen untuk dukungan negara untuk hipotek. Contoh daftar disediakan di bawah ini:

1. Formulir aplikasi dengan indikasi wajib alasan untuk memberi Anda bantuan dari negara (pengurangan pendapatan, pengurangan, keputusan, dll.).
2. Paspor, akta kelahiran anak di bawah umur dari semua anggota keluarga.
3. Akta nikah (jika pernikahan dicatat).
4. Surat cerai, perubahan nama lengkap, orang tua dan anak, persetujuan orang tua tentang tempat tinggal anak dengan salah satu orang tua (jika diperlukan).
5. Keputusan otoritas perwalian atau keputusan pengadilan tentang pembentukan perwalian (untuk wali dan wali).
6. Sertifikat Veteran Perang (untuk veteran).
7. Dokumen tentang kecacatan dari peminjam atau rekan peminjam atau dari anak-anak mereka.
8. Akta kelahiran untuk tanggungan di bawah usia 24 tahun.
9. Sertifikat komposisi keluarga untuk mengkonfirmasi tempat tinggal tanggungan di bawah 24 tahun dengan peminjam/peminjam bersama.
10. Bantuan dari lembaga pendidikan bahwa seorang anak di bawah 24 tahun yang menjadi tanggungan peminjam/peminjam sedang belajar penuh waktu.
11. Pemberitahuan dari Dana Pensiun bahwa seorang tanggungan yang berusia di bawah 24 tahun tidak memiliki penghasilan tenaga kerja mandiri.
12. Salinan bersertifikat buku kerja peminjam / rekan peminjam.
13. Surat keterangan resmi dari tempat kerja (untuk militer atau aparat penegak hukum).
14. Sertifikat pendaftaran IP (untuk pengusaha perorangan).
15. Perintah Kementerian Kehakiman Rusia tentang penunjukan sebagai notaris (untuk notaris).
16. Buku Ketenagakerjaan dan/atau kadaluarsa kontrak kerja untuk para pengangguran.
17. Dokumen tentang pendaftaran dengan layanan ketenagakerjaan (untuk pengangguran).
18. Pemberitahuan dana pensiun pada keadaan rekening pribadi tertanggung (untuk semua).
19. Sertifikat dari FSS Federasi Rusia tentang pendapatan dari cacat sementara, tunjangan dan pembayaran lainnya.
20. Surat keterangan penghasilan berupa 2 pajak penghasilan pribadi atau berupa bank dari seluruh anggota keluarga.
21. Sertifikat bank tentang jumlah total pendapatan keluarga (disediakan oleh bank).
22. Pajak, paten, dll.
23. Informasi tentang jumlah pensiun untuk pensiunan.
24. Perjanjian pinjaman
25. Hipotek (jika diterbitkan, itu ada di bank).
26. Pernyataan dari peminjam bahwa mereka memiliki perumahan di wilayah Rusia.
27. Perjanjian ekuitas (untuk hipotek di gedung baru).
28. Perjanjian penilaian jaminan hipotek.
29. Paspor teknis / kadaster untuk tempat tinggal.
30. Jadwal pembayaran hipotek.

Daftarnya cukup mengesankan dan akan membuat Anda berlari sedikit, tetapi itu sepadan. Satu-satunya momen yang agak rumit adalah ekstrak dari USRN. Mereka membutuhkan uang. Satu pernyataan tentang hak atas properti di seluruh Rusia adalah 1.500 rubel per orang dan tidak ada yang akan mengembalikannya kepada Anda jika Anda menolak. Ada banyak keluhan tentang ini terakhir kali. Dari 08/11/2017, persyaratan untuk ekstrak dari USRN telah dibatalkan. Bank tidak berhak menuntutnya. AHML secara independen memintanya.

Setelah daftar lengkap dokumen yang diserahkan ke bank, petugas yang bertanggung jawab harus mengirimkannya ke AHML untuk diverifikasi. Rata-rata berlangsung selama 30 hari, namun tanggapan dari para peserta menunjukkan bahwa itu bisa mencapai hingga enam bulan. bank dan AHML meminta dokumen tambahan atas kebijakan mereka sendiri.

Ketika AHML membuat keputusan positif, bank akan memberi tahu Anda tentang tanggal pertemuan. Selanjutnya, Anda perlu menandatangani jadwal pembayaran baru, dokumen baru PSK, membuat perjanjian restrukturisasi (perjanjian tambahan untuk perjanjian hipotek), perjanjian tentang perubahan persyaratan hipotek. Selanjutnya, Anda harus menunggu dari 2 hingga 4 minggu, ketika hipotek akan diminta dari arsip bank. Setelah itu, perlu, bersama dengan paket lengkap dokumen pinjaman dan kesepakatan tentang perubahan persyaratan hipotek (pastikan untuk membuat salinan), untuk mengunjungi pengadilan untuk pendaftaran perubahan negara.

Prosesnya serupa di Gazprombank. VTB 24 menutup hipotek dan mengeluarkan pinjaman baru dengan jumlah yang lebih kecil, yang berarti Anda harus membayar biaya asuransi dan penilaian lagi.

Tidak ada biaya restrukturisasi hipotek. Melaksanakan prosedur ini tidak membebaskan Anda dari pembayaran bulanan dan premi asuransi yang ditentukan dalam kontrak.

Bagaimana berperilaku dalam situasi seperti itu untuk mempertahankan reputasi dan ruang hidup?

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut berbicara tentang cara-cara khas untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu bagaimana memecahkan masalah Anda, silakan hubungi konsultan:

Apa itu restrukturisasi hipotek, dan apa keuntungan dari prosedur ini?

Pinjaman hipotek dikeluarkan untuk waktu yang lama, dalam banyak kasus dijamin dengan properti yang diperoleh. Sangat sulit untuk memprediksi semua risiko yang mungkin terjadi selama bertahun-tahun ke depan dan menghitung peluang Anda sendiri, karena hidup membuat penyesuaian sendiri untuk perhitungan ini. Bagaimana dengan peminjam yang tidak mampu membayar hipotek dalam volume yang ditentukan?

Di sini restrukturisasi pinjaman hipotek datang untuk membantu Rusia. Program ini ditujukan bagi peminjam yang berada dalam situasi keuangan yang sulit dan kehilangan kesempatan untuk membayar pinjaman sesuai dengan jadwal yang telah ditetapkan sebelumnya.

Tujuan utama dari restrukturisasi adalah untuk meninjau dan mengubah setiap persyaratan perjanjian pinjaman, yang akan memungkinkan peminjam untuk terus mengatasi kewajiban utang.

Hasil dari prosedur ini adalah penurunan pembayaran bulanan, karena:

1. Memperpanjang jangka waktu pinjaman. Memperpanjang perjanjian pinjaman untuk beberapa tahun lagi dapat secara signifikan mengurangi jumlah pembayaran bulanan.

1. Mengurangi tingkat bunga akan mengurangi tidak hanya pembayaran bulanan, tetapi juga kelebihan pembayaran pinjaman secara keseluruhan. Jika, dalam kondisi contoh di atas, tingkat pinjaman berubah dari 14,7% menjadi 12% per tahun, maka pembayaran bulanan akan menjadi 10042,97 rubel, dengan demikian, peminjam menghemat (11165,97) * 12 = 13466 rubel 64 kopeck per tahun.
2. Perubahan mata uang pinjaman. Nilai tukar mata uang asing yang mengambang secara signifikan mempengaruhi kewajiban utang peminjam yang telah menerbitkan hipotek mata uang asing.

1. Liburan kredit. Di bawah ketentuan program ini, pemberi pinjaman memberi peminjam penundaan, pembayaran bulanan selama periode waktu ini dikurangi 50%. Seperti "jeda" adalah kesempatan bagi peminjam untuk memperbaiki situasi keuangan mereka dan memulihkan solvabilitas. Semua kekurangan pembayaran tersebar selama sisa periode kredit.

Restrukturisasi tidak sepenuhnya melepaskan kewajiban utang, tetapi keuntungannya jelas:

• Sejarah kredit peminjam tetap positif.
• Hipotek dibayar dengan persyaratan yang lebih fleksibel dan loyal.
• Peminjam mempertahankan perumahan dan hak pemilik.

Restrukturisasi pinjaman hipotek adalah kesepakatan individu yang tidak tersedia untuk semua orang. Prosedur ini dilakukan dalam kondisi tertentu:

Konsultasi hukum gratis:

• Kemunduran situasi keuangan peminjam harus didokumentasikan.
• Alasan penurunan pendapatan: obyektif, dapat diandalkan dan terhormat (kehilangan kemampuan untuk bekerja atau pekerjaan, penyakit serius dan perawatan mahal, kematian kerabat dekat, upah lebih rendah, dll.)
• Tidak ada pembayaran terlambat, riwayat kredit positif.

Warga negara Federasi Rusia yang:

• Orang tua atau wali dari anak di bawah umur atau anak cacat.
• Penyandang disabilitas.
• Orang tua dari banyak anak.
• Peserta atau veteran operasi tempur.
• Perorangan atau badan hukum yang telah terbukti mengalami penurunan pendapatan yang kritis karena alasan di luar kendali mereka.

Jenis restrukturisasi hipotek di Sberbank:

• Penangguhan selama dua tahun, di mana hanya bunga pinjaman yang harus dilunasi.
• Perpanjangan (menambah jangka waktu pinjaman untuk jangka waktu tiga sampai sepuluh tahun, jangka waktu pinjaman maksimum adalah 35 tahun).
• Jadwal pembayaran individu. Skema ini sangat ideal untuk orang-orang yang bekerja dalam pekerjaan musiman.
• Bunga dibayarkan setiap triwulan. Pada saat yang sama, pembayaran bulanan berkurang dan dihitung untuk melunasi hutang pokok, tetapi pada akhir setiap kuartal, diperlukan untuk membayar bunga yang masih harus dibayar dalam satu jumlah.
• Liburan kredit dan perubahan suku bunga. Jenis restrukturisasi ini disediakan oleh Sberbank secara individual.

Peminjam dapat memilih satu jenis restrukturisasi, tetapi keputusan akhir mengenai hal ini ada pada pemberi pinjaman. Situasi di mana bank sepenuhnya menolak prosedur kepada peminjam juga cukup umum.

Restrukturisasi hipotek di Sberbank dengan bantuan negara

Kategori tertentu peminjam hipotek yang menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sulit juga dapat mengandalkan dukungan negara. Untuk itu, dibentuklah AHML (Badan Peminjaman Hipotek Perumahan).

Restrukturisasi hipotek di bawah program ini didasarkan pada Keputusan Pemerintah Federasi Rusia tertanggal 7/12/2015 dan tersedia:

Konsultasi hukum gratis:

• Orang tua dari satu atau lebih anak di bawah umur.
• Penyandang disabilitas, orang tua atau wali dari anak penyandang disabilitas.
• Veteran tempur.

Program ini menawarkan peminjam pilihan salah satu dari empat kemungkinan bentuk bantuan:

• Mengurangi jumlah hutang pokok sebesar 10% dari saldo (tidak lebih dari nar.)
• Turunkan suku bunga menjadi 12%.
• Dapatkan penundaan pembayaran utang hingga satu setengah tahun.
• Ubah mata uang pinjaman ke rubel Rusia.

Menyederhanakan kondisi untuk peminjam, pemberi pinjaman dikenakan biaya tertentu yang diganti oleh negara. Oleh karena itu, sebelum memformalkan prosedur, perlu diperjelas apakah bank tertentu menjadi peserta program restrukturisasi negara. Hingga saat ini, 72 organisasi telah menjadi mitra AHML.

Perumahan hipotek juga harus memenuhi sejumlah persyaratan:

• Milik kelas ekonomi, apartemen elit tidak termasuk dalam program ini.
• Area, tergantung pada jumlah ruang tamu, tidak boleh melebihi: untuk apartemen 1 kamar 45 meter persegi, apartemen 2 kamar 65 meter persegi, apartemen 3 kamar 85 meter persegi.

Pembatasan ini tidak berlaku untuk keluarga besar. Syarat lain yang wajib bagi semua pemohon adalah tanggal penutupan perjanjian hipotek, dari saat yang setidaknya satu tahun harus berlalu sebelum restrukturisasi.

Prosedur peminjam

Proses pendaftaran terdiri dari empat langkah sederhana, kebutuhan debitur:

Konsultasi hukum gratis:

• Hubungi bank tempat hipotek diterbitkan. Di sini Anda harus mencari tahu apakah restrukturisasi mungkin dan seperti apa kondisinya, setelah itu Anda perlu mengisi aplikasi dan mendaftarkannya di kantor kantor.
• Kumpulkan dan serahkan dokumen yang diperlukan kepada pemberi pinjaman:
  1. untuk merestrukturisasi pinjaman hipotek,
  2. menerima bantuan negara melalui AHML.
• Buat perjanjian restrukturisasi hipotek dengan lembaga kredit, sebelum menandatanganinya, Anda harus mempelajarinya dengan cermat dan memastikan bahwa kondisi baru lebih menguntungkan dalam situasi ini.
• Lakukan pembayaran secara tepat waktu dan akurat, sesuai dengan ketentuan perjanjian baru, jika tidak, bank berhak untuk menerapkan denda dan sanksi, dan restrukturisasi berulang dari satu pinjaman jarang diperbolehkan (pengecualian adalah program dukungan negara).

Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman pergi menemui peminjam yang menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sulit. Merevisi ketentuan perjanjian pinjaman lebih menguntungkan daripada membayar biaya hukum. Mendaftar dukungan negara, jauh lebih mudah untuk mencapai restrukturisasi, tetapi bahkan tanpa itu, Anda dapat secara signifikan mengurangi beban utang, meskipun untuk sementara.

Ulasan peminjam tentang restrukturisasi di Sberbank

Ulasan tentang topik ini sangat beragam. Banyak peminjam tidak puas dengan cara komunikasi karyawan Sberbank dan sikap tidak sopan terhadap pelanggan, namun, sebagian besar debitur berusaha merevisi ketentuan perjanjian hipotek.

Umpan balik positif dari Bashkortostan:

Karena kenyataan bahwa pendapatan keluarga kami telah menurun secara signifikan, 2 bulan yang lalu kami mengajukan restrukturisasi pinjaman hipotek ke departemen hutang cabang Bashkir dari Sberbank No. 8598. E.D. melakukan konsultasi dan semua pekerjaan lebih lanjut dengan kami, pada akhirnya semuanya ternyata cepat dan berkualitas, dan pada bulan Juni kami menerima respons positif.

Kami ingin mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada karyawan Sberbank S-voi E.D. untuk sikap sopan, hormat, penuh perhatian terhadap pelanggan mereka! Kami meminta manajemen bank untuk mendorong S-va E.D. untuk profesionalisme dan sikap hormat terhadap klien, karyawan seperti dia meningkatkan citra perusahaan dan kesan keseluruhan. Terima kasih banyak untuk Sberbank dan Elvira Dimovna! Semoga sukses dan sukses dalam segala hal! Salam hangat, S-na Liana

Konsultasi hukum gratis:

Umpan balik yang berterima kasih dari kota Serpukhov:

Selamat tinggal. Saya ingin mengucapkan terima kasih kepada karyawan bank Sberbank Rusia, yang berlokasi di alamat Serpukhov Moskovskoye shosse, 38., K-n Andrey atas bantuannya dalam merestrukturisasi pinjaman hipotek kami. Pada bulan April, saya melamar ke cabang Sberbank Rusia ini untuk mendapatkan informasi tentang masalah restrukturisasi. Saya menerima informasi terperinci dari K. A., dan tindakan lebih lanjut yang jelas dari karyawan ini diikuti. Akibatnya, termasuk kerja sama seperti itu, restrukturisasi disetujui! Terima kasih! Saya meminta manajemen bank untuk memperhatikan karyawan Anda. Hormat kami, klien Anda Zh-va O.A.

Ada juga banyak ulasan negatif. Peminjam yang tidak puas mengeluh tentang ketidakmampuan bank dan karyawan AHML. Terlepas dari kenyataan bahwa program dukungan negara dimulai kembali pada tahun 2015, pada 10 Februari 2016, 25 rubel dan 5 pinjaman hipotek mata uang asing direstrukturisasi, menurut A. Plutnik ( CEO AHML).

Debitur, pada gilirannya, melaporkan penolakan massal di bank untuk menerima dokumen dan pertimbangan yang terlalu lama (lebih dari tiga bulan). Namun, jangan putus asa dan "memperoleh hutang." Menemukan jalan keluar dari situasi yang sulit terkadang sulit, tetapi selalu ada satu!

ulasan video

Pengalaman pribadi peminjam dari St. Petersburg.

Konsultasi hukum gratis:

Apakah Anda memiliki pertanyaan? Cari tahu bagaimana memecahkan masalah khusus Anda - hubungi sekarang:

Halo! Mereka memanfaatkan bantuan ini pada tahun 2016, sebagai akibatnya mereka menghapus 10% dari hutang, dan sekarang mereka sudah menghapus 20%, sambil melunakkan persyaratan ke titik tidak! Dan kami masih membutuhkan, karena setelah membayar pembayaran bulanan untuk seluruh keluarga, bahkan tidak ada satu pun upah hidup untuk seluruh keluarga. Memungkinkan keluarga yang sangat membutuhkan untuk setidaknya "mendapatkan" 10% yang sama agar dapat sejajar dengan mereka yang menerima bantuan sekarang.

Halo Bisakah Anda memberi tahu saya apakah pendapatan rekan peminjam (kerabat) diperhitungkan saat merestrukturisasi hipotek?

Kamar Reg tidak dapat memberikan dokumen EGRN yang dipesan untuk Rusia karena "kegagalan teknis".

Untuk alasan ini, kami tidak punya waktu untuk menyerahkan sertifikat yang diminta tepat waktu. Bagaimana hal ini dapat mempengaruhi keputusan? Bisakah kita dikeluarkan dari program karena ini?

Konsultasi hukum gratis:

Halo Maxim, mintalah ruang pendaftaran untuk penjelasan tertulis tentang alasan penundaan dengan stempel dan tanda tangan kepala. Berikan penjelasan ini kepada institusi tempat Anda harus memberikan informasi dan menulis aplikasi untuk pemulihan tenggat waktu karena force majeure.

Selamat sore! Tolong jelaskan, untuk menerima bantuan dari negara pada hipotek, apakah mereka memperhitungkan total luas apartemen atau area perumahan?

Halo, tolong beri tahu saya apakah Sberbank dapat menerima dokumen restrukturisasi pinjaman pra-hipotek dari saya jika saya tidak memiliki satu dokumen EKSTRAK dari USRR tentang hak-hak individu (untuk anak suami saya dari pernikahan pertamanya). Saya memiliki semua dokumen dan ekstrak lain untuk semua anggota keluarga lainnya.

Halo! Berapa lama restrukturisasi berlangsung?

Saya dibuat mubazir di tempat kerja karena Saya berusia 60 tahun. Suami saya baru-baru ini mengalami stroke. Apartemen itu di hipotek Bank Tabungan, satu-satunya dan kami tinggal di dalamnya. Sejauh ini, hingga Mei, rekonstruksi (penundaan). Apa yang harus dilakukan selanjutnya, bagaimana cara keluar?

Konsultasi hukum gratis:

Selamat sore. Kesimpulan apa dari kontrak penilai yang diperlukan - awal atau baru?

Kami membeli apartemen dengan hipotek 36 sq.m. saya dan istri saya adalah pemiliknya, dan kemudian seorang anak lahir, saya memiliki sepertiga bagian dari apartemen orang tua saya, tetapi saya belum menikah, gaji saya turun, saya memutuskan untuk menggunakan program, dapatkah saya berpartisipasi dalam program ini?

Selamat sore! Pertanyaan seperti itu - tahun lalu mereka melakukan restrukturisasi, akibatnya jumlah hutang pokok berkurang 10%, dan sekarang mereka menguranginya sebesar 20 dan 30%, apakah mungkin untuk mengajukan restrukturisasi untuk mengurangi hutang sebesar 10% lagi? Pendapatan dalam keluarga kami telah menurun bahkan lebih dari sebelum mengajukan restrukturisasi dengan bantuan negara.

tidak bisa, karena program ini hanya bisa digunakan sekali

Kami membeli rumah pada tahun 2013, sekarang kami berada dalam situasi keuangan yang sulit, kami telah mengumpulkan dokumen untuk Sberbank di bawah program bantuan, untuk membayar ekstrak dari USRP kami perlu membayar 9.000 rubel (kami adalah 5 orang - suami saya dan Saya dan tiga anak), kami mulai menghitung pendapatan bulanan rata-rata untuk tahun 2012 (IP suami, SPT), dan untuk 2016, perbedaannya kurang dari 30%. Saya ingin tahu apakah inflasi diperhitungkan dalam perhitungan tersebut , karena harga hidup sudah naik sejak 2013, dan gaji tidak mencukupi, apa yang harus saya lakukan?

Saya mengumpulkan dokumen untuk restrukturisasi, menghabiskan 6.000 rubel untuk sertifikat dan datang ke Sberbank pada 03/07/2017. dan mereka tidak menerima dokumen saya, mereka mengatakan bahwa mereka menangguhkan penerimaan dokumen karena fakta bahwa uang untuk program ini telah habis. Keputusan pemerintah tentang program ini berlaku hingga 31/05/2017. Siapa yang akan memberi saya kompensasi sekarang? Bahkan jika mereka dapat diperpanjang, sertifikat akan kedaluwarsa.

Bisakah saya menggunakan modal bersalin atau melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal setelah program restrukturisasi?

Selamat sore! Saya seorang peminjam hipotek. Saat ini saya sedang cuti hamil. Gaji suami saya tertunda. Saya melamar ke Sberbank untuk mengajukan restrukturisasi, tetapi program itu ditangguhkan. Apakah mungkin untuk melanjutkan?

halo, beri tahu saya apakah masuk akal untuk mengajukan permohonan ke bank untuk rekonstruksi jika hipotek dikeluarkan pada April 2017, keluarga besar dan miskin

Selamat malam! Awal April 2017 mengajukan dokumen untuk restrukturisasi hutang hipotek yang telah jatuh tempo, karena kehilangan pekerjaan pasangan, dan penurunan pendapatan keluarga, bank menolak. Apa tindakan bank sekarang? Utang yang telah jatuh tempo sudah RUR.

Konsultasi hukum gratis:

Apakah perpanjangan program diharapkan untuk peminjam sosial yang menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sulit di tahun-tahun? Kami terlambat mengetahui program tersebut.

Selamat sore! Apakah saya memiliki hak untuk merestrukturisasi pinjaman hipotek jika saya mengambilnya di bawah program "Properti Negara" dari Sberbank. Terima kasih.

menyerahkan dokumen pada 20 Februari 2017, program masih berjalan saat itu dan kami memeriksa semua parameter, pada 10 Mei 2017 mereka menelepon dari bank dan mengatakan bahwa karena akhir program, aplikasi kami ditolak. apakah ada cara untuk memperpanjang partisipasi saya jika program diperpanjang tanpa mengumpulkan sertifikat baru, biaya sertifikat 5400 rubel di MFC? atau setidaknya beberapa jaminan dapat dibuat untuk restrukturisasi yang tepat ketika mengirimkan kembali dokumen? Mereka meminta bantuan, tetapi pada akhirnya mereka kehilangan uang.

program restrukturisasi yang didukung negara telah selesai. Apakah mereka berencana untuk membukanya kembali? jika ya, lalu kapan.

Selamat sore. Sberbank, seperti biasa, secara resmi mendekati pertimbangan dokumen untuk restrukturisasi, pada akhirnya, mereka menolak. Dan ini terlepas dari kenyataan bahwa kami memiliki dua anak kecil (anak kedua lahir selama periode hipotek), pembayaran hipotek lebih dari 50% dari pendapatan (pasangan saat ini tidak memiliki penghasilan sama sekali), tarifnya 13,75% per tahun, kami sudah membayar selama hampir 9 tahun, kami belum melewati hanya satu syarat - pembayaran bulanan kami TIDAK meningkat lebih dari 30%, untuk semua kondisi lain kami memenuhi syarat untuk program ini. Apakah mungkin untuk mengubah keputusan Sberbank dan merevisi dokumen?

Konsultasi hukum gratis:

Konsultasi hukum gratis

Moskow dan wilayah

Saint Petersburg dan wilayahnya

Masalah perumahan dan tanah.

Menyalin materi hanya diperbolehkan dengan indikasi sumbernya.

Konsultasi hukum gratis:

Bergabunglah dengan kami dan ikuti berita di jejaring sosial

Restrukturisasi pinjaman hipotek di Sberbank pada tahun 2017 untuk individu: bantuan untuk peminjam dari negara

Dalam kehidupan setiap orang, situasi yang tidak terduga mungkin muncul ketika melakukan pembayaran pinjaman menjadi tugas yang mustahil. Dalam kasus seperti itu, peminjam harus mempertimbangkan banyak pilihan untuk memecahkan masalah, terutama dalam hal hipotek. Jalan keluar yang sangat baik adalah usulan restrukturisasi hipotek di Sberbank pada tahun 2017. Dalam artikel kami, kami akan menjelaskan secara rinci bagaimana, untuk siapa dan dalam kondisi apa dimungkinkan untuk mengeluarkan layanan perbankan ini.

Apa itu restrukturisasi hipotek dan bagaimana mendapatkannya

Restrukturisasi hipotek adalah layanan bank yang dirancang untuk membantu peminjam hipoteknya memenuhi kewajiban pinjaman mereka sebelumnya.

Saat melakukan restrukturisasi, klien dapat mengandalkan:

Konsultasi hukum gratis:

1. Mengurangi jumlah pembayaran bulanan, atau menangguhkan pembayaran di badan pinjaman sambil mempertahankan bunga.
2. Perpanjangan - peningkatan jangka waktu perjanjian pinjaman. Jadwal pembayaran yang lebih nyaman untuk klien sedang dibuat. Opsi ini akan nyaman bagi orang-orang dengan penghasilan musiman.
3. Mengurangi tingkat bunga pinjaman hipotek.
4. Mengubah durasi periode pembayaran (misalnya, pembayaran harus dilakukan tidak setiap bulan, tetapi setiap tiga bulan). Dengan opsi ini, jumlah hutang akan berkurang lebih cepat, dan, karenanya, tingkat pinjaman akan berkurang.
5. Perubahan mata uang pinjaman dalam kasus fluktuasi normal dalam situasi ekonomi negara.

Untuk peminjam yang tidak memberi tahu bank pada waktunya tentang ketidakmungkinan melakukan pembayaran bulanan, sistem penalti dan denda disediakan. Namun, terkadang, jika restrukturisasi disetujui, sanksi tersebut biasanya dicabut. Dimungkinkan juga bagi Sberbank untuk menyetujui beberapa opsi restrukturisasi secara bersamaan.

Dukungan pemerintah dalam restrukturisasi pinjaman hipotek

Menurut Keputusan Pemerintah Federasi Rusia No. 373 tanggal 7 Desember 2015, negara dapat memberikan bantuan dalam restrukturisasi pinjaman hipotek kepada kelompok peminjam berikut:

• keluarga besar muda dengan anak kecil;
• orang tua atau wali sah anak penyandang disabilitas;
• penyandang disabilitas;
• dukungan negara dalam membayar kembali pinjaman diberikan oleh hukum kepada peserta dalam permusuhan.

Khusus untuk membantu masyarakat tersebut, dibentuklah AHML (Badan Peminjaman Kredit Pemilikan Rumah). Di sini situasinya adalah sebagai berikut: bank mentransfer ke AHML semua hak atas kewajiban hipotek klien. Akibatnya, peminjam harus membayar bukan ke bank, tetapi ke agen ini, yang pada gilirannya akan mengembalikan uang itu ke bank. Bahkan, bank menjadi perantara antara peminjam dan negara. Namun, jika tunggakan pembayaran muncul, semua klaim dikembalikan ke Sberbank lagi.

Peminjam dapat menggunakan program negara tambahan di Sberbank jika:

1. pendapatan bulanan rata-rata peminjam menurun 30% atau lebih;
2. ada peningkatan pembayaran bulanan sebesar 30% atau lebih (jika pinjaman hipotek diterbitkan dalam mata uang asing);
3. setelah melakukan pembayaran bulanan, masing-masing anggota keluarga peminjam dibiarkan dengan kurang dari dua upah hidup.
4. perjanjian pinjaman hipotek ditandatangani lebih dari 1 tahun yang lalu;
5. selama 12 bulan peminjam tidak mengizinkan penundaan pembayaran;

Peluang bagi Peminjam yang Memenuhi Syarat untuk Program Pembiayaan Kembali Negara:

Konsultasi hukum gratis:

• menerima bantuan keuangan (10% dari sisa hutang, tetapi maksimum 600 ribu rubel);
• pengurangan persentase kelebihan pembayaran menjadi maksimal 9,5 untuk sisa jangka waktu pinjaman;
• pengurangan pembayaran bulanan sebanyak 2 kali untuk jangka waktu hingga 1,5 tahun karena perpanjangan atau penurunan tingkat bunga.

Persyaratan untuk perumahan yang dibeli dengan hipotek

Mempertimbangkan aplikasi klien untuk restrukturisasi, Sberbank mengajukan beberapa persyaratan untuk real estat agunan. Kami mencantumkan yang utama:

• perumahan yang akan direnovasi;
• pembangunan kembali dan pelaksanaan tindakan ilegal apa pun dengan perumahan yang mengurangi nilainya dilarang;
• luas apartemen satu kamar tidak boleh melebihi 45 sq.m., apartemen dua kamar - 65 sq.m., apartemen tiga kamar - 85 sq.m. (kecuali untuk peminjam dengan banyak anak);
• harga 1 m2 tempat tidak boleh melebihi 60% dari biaya rata-rata di wilayah tersebut;
• peminjam dan keluarganya tidak memiliki real estat lain (dengan pengecualian 50% kepemilikan).

Paket dokumen yang diperlukan untuk restrukturisasi

Dengan memberi tahu karyawan Sberbank secara jujur ​​dan tepat waktu tentang masalah material yang muncul, klien dijamin akan menerima instruksi tentang cara melanjutkan dan dokumen apa yang harus disiapkan.

Berikut adalah contoh daftarnya:

• Paspor, aplikasi dan kuesioner;
• Makalah yang mengkonfirmasi terjadinya situasi keuangan yang sulit (sertifikat pengurangan dari tempat kerja, fakta penurunan upah, penyakit atau kecacatan yang berkepanjangan, pendapatan yang diterima);
• Dokumen yang mengkonfirmasi kepemilikan perumahan;
• Data dari buku rumah;
• tanda terima perjanjian pinjaman hipotek untuk pembayaran premi asuransi;
• Dokumen lain atas kebijakan bank.

Jika semua kondisi di atas terpenuhi, Sberbank kemungkinan besar akan menemui klien dan menyetujui kondisi pinjaman hipotek saat ini.

Jika keputusan positif dibuat, bank menawarkan kepada klien opsi berikut:

Konsultasi hukum gratis:

• pemberian "liburan pinjaman": dalam hal ini, peminjam tidak membayar hutang utama kepada bank, hanya membayar bunga yang masih harus dibayar;
• jika ada keterlambatan pembayaran, klien dibebaskan dari membayar denda yang masih harus dibayar;
• perpanjangan jangka waktu pinjaman hipotek (jika awalnya tidak maksimum), masing-masing, jumlah pembayaran bulanan berkurang;
• penyesuaian jadwal pembayaran;
• perhitungan kembali bunga atas pinjaman hipotek yang diberikan;
• dalam kasus "hipotek mata uang" - dimungkinkan untuk mentransfer utang menjadi setara rubel.

Keputusan bank tentang restrukturisasi adalah murni individu dan tergantung pada situasi tertentu, oleh karena itu, keputusan negatif juga dimungkinkan. Bank dapat menolak untuk merevisi ketentuan perjanjian pinjaman hipotek tanpa menjelaskan alasan keputusan tersebut.

Keuntungan

Dalam kebanyakan kasus, aplikasi untuk restrukturisasi pinjaman hipotek diajukan oleh peminjam untuk mempertahankan perumahan yang diperoleh dan sejarah kredit mereka sendiri. Selain itu, jika bank memberikan penangguhan untuk membayar utang, klien menerima waktu yang cukup untuk memulihkan kesejahteraan materinya.

Jika bank merestrukturisasi perjanjian hipotek dalam bentuk pengurangan jumlah pembayaran bulanan, maka ini secara signifikan mengurangi beban keuangan pada anggaran keluarga peminjam. Namun, pada saat yang sama, jangka waktu pinjaman meningkat, seperti halnya kelebihan pembayaran. Bonus untuk semua tindakan ini adalah bahwa klien akan mempertahankan riwayat kredit yang sangat diperlukan di zaman kita.

Kekurangan

Terlepas dari semua keuntungan yang jelas dari restrukturisasi, ada beberapa kelemahan dalam proses ini.

Pertama, jumlah utang tidak dikurangi, tetapi pembayaran hanya ditangguhkan. Akibatnya, pinjaman dilunasi lebih lama dan, karenanya, kelebihan pembayaran yang besar dibebankan.

Konsultasi hukum gratis:

Kedua, setelah menerima liburan preferensial yang berlangsung selama 1 tahun, debitur tidak selalu berusaha untuk memperbaiki situasi keuangan mereka, dan ketika "liburan" selesai, klien masih tidak memiliki uang untuk membayar hutang setiap bulan.

Bagaimanapun, setiap peminjam, yang menemukan dirinya dalam situasi keuangan yang sulit, dapat dengan aman mengandalkan fakta bahwa ia akan disetujui untuk restrukturisasi hipotek dengan bantuan negara.

Halo. Saya memiliki hipotek di Sberbank. Bank menolak untuk mengurangi bunga saya, karena pada tahun 2016 saya melakukan restrukturisasi dengan dukungan negara. Saya pikir karena dana itu milik negara, bank tidak bisa menolak saya!

Katakan padaku, untuk bulan ketiga kami telah menunggu tanggapan dari Bank Tabungan tentang restrukturisasi hutang hipotek di bawah program Aizhk, semua hak ada di pihak kami, tetapi Bank Tabungan Smolensk terus memperpanjang masa peninjauan. Apa yang bisa kita lakukan dalam kasus ini. Tidak ada penolakan resmi, dapatkah kami mengajukan ke kantor kejaksaan dan pengadilan tanpa itu ....

Konsultasi hukum gratis:

Restrukturisasi hipotek di Sberbank

Untuk sejumlah orang Rusia, pinjaman rumah adalah satu-satunya cara untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka, meskipun faktanya mereka harus menghabiskan banyak waktu untuk melunasi hutang mereka.

Program restrukturisasi hipotek Sberbank memberikan peluang nyata bagi mereka yang merasa sulit untuk mengatasi beban utang karena memburuknya situasi keuangan mereka sendiri.

Sebagian besar revisi hipotek adalah untuk individu

Apa itu restrukturisasi hipotek?

Mari kita lihat apa artinya ini instrumen keuangan. Sebenarnya, ini adalah proses perubahan perjanjian hipotek saat ini (syarat, tarif). Dan, sebagai akibatnya, terciptanya kondisi pembayaran yang lebih loyal bagi pelanggan yang, karena keadaan kehidupan tertentu, tidak dapat memenuhi kewajiban keuangannya.

Peminjam harus menyadari bahwa bank tidak akan pernah menolak untuk menegosiasikan kembali kontrak dengan kliennya, karena ini jauh lebih menguntungkan daripada tidak adanya pembayaran utang sama sekali. Dalam hal ini, bank akan dipandu oleh fakta bahwa litigasi tidak menjamin pengembalian dana penuh, biaya hukum akan kurang menguntungkan daripada membuat kesepakatan tentang kondisi baru. Kreditur akan lebih memilih untuk berurusan dengan debitur sendiri untuk mengurangi kemungkinan kerugian finansial.

Konsultasi hukum gratis:

Restrukturisasi adalah kelonggaran bank kepada debitur, yang berkaitan dengan waktu dan jumlah pembayaran

Restrukturisasi hipotek di Sberbank untuk individu

Restrukturisasi hipotek di Sberbank kepada seorang individu di tahun 2017 menjadi mungkin karena pelaksanaan berbagai program. Mereka memiliki sejumlah fitur.

Keunikan

Bank menetapkan pemenuhan kondisi tertentu untuk pelaksanaan prosedur. Persyaratan utama adalah bukti dokumenter tentang alasan yang menyebabkan memburuknya situasi keuangan klien. Hanya fakta yang valid dan dapat diandalkan yang diperhitungkan (penurunan pendapatan, kehilangan pekerjaan, cacat karena penyakit serius, kematian kerabat, dll.). Dan dua kondisi lagi - sejarah kredit yang positif dan tidak adanya tunggakan.

Pertama-tama, warga negara berikut dapat mengajukan perubahan setia berdasarkan kontrak:

• keluarga dengan anak kecil atau anak cacat;
• keluarga besar;
• penyandang cacat dari kelompok mana pun;
• kombatan;
• fisik dan badan hukum yang berhasil mendokumentasikan bahwa kemerosotan kondisi keuangan muncul bukan karena kesalahan mereka sendiri.

Pilihan

Restrukturisasi hipotek di Sberbank untuk individu melibatkan beberapa opsi untuk menyelesaikan masalah:

• Memperpanjang jangka waktu pinjaman (perpanjangan kontrak). Perpanjangan 3-10 tahun dimungkinkan, tetapi dengan ketentuan jangka waktu maksimum tidak melebihi 35 tahun.
• Penundaan jumlah pembayaran utama selama 2 tahun. Selama waktu ini, hanya bunga yang dibayarkan, yang sangat meringankan beban keuangan.
• Pembayaran bunga dilakukan secara triwulanan, bukan bulanan. Dengan demikian, pembayaran bulanan menjadi lebih kecil, dan setiap bulan hanya pokok yang dilunasi, dan bunga dibayarkan dalam jumlah tunggal setiap tiga bulan.
• Jadwal pembayaran individu. Skema semacam itu sangat nyaman bagi klien yang pendapatannya dikaitkan dengan pekerjaan musiman.
• Pinjaman liburan dengan suku bunga lebih rendah. Tetapi opsi ini disediakan dalam kasus yang jarang terjadi dan secara individual.

Dari semua opsi, debitur dapat memilih metode apa pun yang cocok untuk menyelesaikan masalah keuangannya sendiri, tetapi keputusan akhir dibuat oleh bank.

Konsultasi hukum gratis:

Prosedur

Peminjam harus menyadari bahwa prosedur untuk mengubah perjanjian pinjaman bersifat individual. Ini berarti bahwa proses peninjauan dan hasilnya akan sangat tergantung pada berbagai faktor yang mungkin tampak meyakinkan bagi kreditur.

Prosedurnya dimulai dengan menghubungi cabang tempat KPR diterbitkan untuk mengajukan dan mengisi kuesioner. Bank telah mengembangkan kuesioner khusus yang memungkinkan Anda untuk menunjukkan sepenuhnya semua masalah keuangan yang dimiliki klien. Dalam aplikasi, yang sampelnya dapat diperoleh di cabang atau diunduh dari situs web bank, perlu untuk menunjukkan sedetail mungkin alasan yang mendorong peminjam untuk meminta pembaruan kontrak. Teks tersebut menyatakan sebagai berikut:

• rincian perjanjian hipotek;
• jumlah dana yang dipinjam;
• jumlah yang dibayarkan dan hutang;
• tanggal pembayaran terakhir atau keterlambatan;
• deskripsi alasan mengapa tidak mungkin untuk memenuhi kewajiban berdasarkan kontrak;
• solusi yang diinginkan untuk masalah tersebut (liburan kredit, penundaan, penurunan suku bunga);
• status peminjam (klien gaji atau kategori preferensial).

Proses peninjauan kontrak melibatkan persiapan paket dokumen untuk bank sesuai dengan daftar yang disetujui

Restrukturisasi hipotek dengan bantuan negara di Sberbank

Karena situasi keuangan yang sulit, banyak lembaga kredit menghadapi munculnya tunggakan pinjaman hipotek secara besar-besaran. Situasi yang sangat sulit telah berkembang di antara bagian peminjam yang tidak terlindungi secara sosial. Untuk tujuan ini, negara telah mengusulkan sebuah program untuk mendukung kategori tertentu peminjam hipotek yang menemukan diri mereka dalam situasi yang sulit. Tugas pelaksanaannya dipercayakan kepada Badan Pembiayaan Perumahan Rakyat (AHML) yang dibentuk khusus.

Restrukturisasi memungkinkan kategori tertentu warga Federasi Rusia untuk menyelesaikan masalah seperti itu. Ini termasuk:

• orang tua membesarkan 1-2 anak kecil;
• penyandang cacat, serta orang tua dan wali anak cacat;
• personel militer - veteran dan kombatan.

Keunikan

Warga negara yang pendapatannya menurun 30% dibandingkan dengan pendapatan yang ditunjukkan pada saat penutupan kontrak saat ini dapat merestrukturisasi utang mereka. Biaya bank diganti atas biaya AHML. Selain persyaratan untuk pelamar, ada persyaratan tertentu untuk perumahan hipotek. Batas telah ditetapkan untuk perumahan, yang dengannya kondisi kredit dapat diubah:

• Apartemen 1 kamar - hingga 45 meter persegi. m;
• Apartemen 2 kamar - hingga 65 sq. m;
• 3-kamar - hingga 85 sq. m.

Pembatasan ini tidak berlaku untuk keluarga besar.

Ciri utama memperoleh syarat pinjaman yang setia dengan dukungan negara adalah bahwa hasilnya sudah diketahui dan ditentukan oleh negara sebelumnya, sehingga peminjam berhak memilih opsi yang cocok untuknya.

Di bawah program ini, peminjam dapat mengandalkan manfaat berikut:

• pengurangan sebesar 10% dari jumlah hutang pokok, tetapi tidak lebih dari 600 ribu rubel;
• pengurangan tarif menjadi 12%;
• penundaan hingga 18 bulan;
• konversi mata uang pinjaman menjadi rubel.

Syarat tanda terima

Kondisi utama terlihat seperti ini:

• pendapatan keluarga adalah dua upah hidup;
• penurunan pendapatan sepertiga dalam 3 bulan terakhir sebelum aplikasi dipertimbangkan;
• pembayaran meningkat sepertiga;
• kesimpulan dari perjanjian hipotek adalah dua tahun sebelumnya;
• perumahan hipotek adalah satu-satunya;
• properti tersebut berlokasi di Rusia;
• harga perumahan hipotek tidak lebih dari 60% dari yang serupa di pasar real estat.

Algoritma tindakan debitur

Pembaruan hipotek di Sberbank berlangsung dalam beberapa tahap:

• Debitur harus mengajukan permohonan ke cabang tempat pinjaman perumahan diterbitkan. Anda perlu mencari tahu apakah prosedur ini memungkinkan dalam kasusnya, dan kondisi apa yang dapat diberikan kepadanya. Di sini Anda perlu mengisi aplikasi dan mendaftarkannya di kantor.
• Kumpulkan dokumen untuk membuat keputusan oleh lembaga kredit tentang pinjaman hipotek dan dokumen untuk mendapatkan bantuan negara melalui Badan Pinjaman Hipotek Perumahan (AHML).
• Periksa perjanjian restrukturisasi dan pastikan opsi pembayaran baru lebih menguntungkan daripada yang sebelumnya. Setelah memastikan bahwa ini masalahnya, tandatangani kontrak.
• Di bawah ketentuan perjanjian baru, patuhi disiplin keuangan dan lakukan pembayaran tepat waktu, karena hukuman yang signifikan mengikuti untuk ketidakpatuhan terhadap persyaratan.

Jika kondisi baru untuk membayar utang tidak begitu menguntungkan, klien harus mencoba menyelesaikan masalah dengan bantuan pembiayaan kembali.

Dokumen yang diperlukan untuk restrukturisasi hipotek di Sberbank

Daftar dokumen untuk meninjau hipotek adalah sebagai berikut:

• permohonan restrukturisasi (selain itu, buat salinannya dan disahkan di bank);
• paspor peminjam judul;
• perjanjian pinjaman;
• sertifikat dari USRR tentang keberadaan real estat yang terdaftar untuk klien;
• laporan laba rugi enam bulan terakhir;
• pernyataan bank tentang adanya hutang;
• dokumen yang mengkonfirmasi alasan memburuknya kondisi keuangan yang menyebabkan hutang.

Rata-rata 10 hari dialokasikan untuk pertimbangan aplikasi. Lembaga perbankan menginformasikan keputusannya dalam surat pemberitahuan.

Kesimpulan

Restrukturisasi hutang hipotek di Sberbank memungkinkan banyak klien untuk menyingkirkan kemungkinan litigasi dan ketakutan kehilangan perumahan hipotek. Untuk kategori warga tertentu, negara bertemu di tengah jalan dan, bersama dengan bank, memperkenalkan program untuk mendukung pinjaman hipotek bermasalah.

Sulit untuk melunasi hipotek sekarang. Gaji turun dan harga naik. Dan beban membayar hipotek sudah tampak serius. Ketika ayah saya jatuh sakit parah di keluarga kami, kami harus mengeluarkan banyak uang untuk pengobatannya, kami menyadari bahwa kami tidak mampu lagi membayar hutang. Kami beralih ke Sberbank tentang restrukturisasi. Saya memberikan dokumen yang menunjukkan pengeluaran karena penyakit ayah saya. Bank menganggap sertifikat itu meyakinkan dan mereka mengeluarkan saya restrukturisasi.

Saya tahu dari pengalaman saya sendiri bahwa tidak semua orang dapat mengandalkan dukungan negara untuk restrukturisasi di Sberbank. Bahkan jika Anda masuk ke grup preferensial. Bagi saya, ukuran tempat tinggal menjadi kendala, ternyata sedikit lebih besar dan tidak memenuhi persyaratan bank. Bank membuat keputusannya sendiri.

Saya mendengar bahwa program dukungan negara untuk restrukturisasi hipotek ditutup tahun ini. Keuntungannya adalah penyediaan layanan semacam itu segera dijamin. Klien hanya perlu memilih opsi yang cocok untuknya. Bagi saya, sebagai anggota NIS, kesempatan seperti itu akan sangat disambut.

Untuk beberapa keadaan keluarga saya dan istri saya menyadari bahwa menjadi sulit bagi kami untuk menarik hipotek. Istri kehilangan pekerjaan karena PHK, pendapatan keluarga turun. Kami mengetahui bahwa Sberbank memiliki layanan restrukturisasi hipotek. Kami pergi ke bank dan menulis pernyataan. Karena bisnis saya musiman, saya diberi kesempatan untuk melakukan pembayaran triwulanan. Ini lebih nyaman.

Restrukturisasi hipotek adalah kesempatan nyata untuk tidak kehilangan apartemen yang dibeli secara kredit. Saya dan suami saya mengambil hipotek di Sberbank 4 tahun yang lalu, ketika masih ada promosi untuk guru. Sekarang beberapa masalah keluarga telah muncul dan kami tidak dapat melakukannya tanpa restrukturisasi. Hal utama adalah bahwa kita harus diizinkan.

Mengajukan hipotek sulit, tetapi mungkin. Lebih sulit nanti. Ini seperti 20 tahun Anda menjadi ketergantungan pada bank. Dan bahayanya adalah Anda tidak pernah tahu kejutan-kejutan tidak menyenangkan apa yang bisa dibawa oleh kehidupan, dan Anda harus membayar setiap bulan.Dalam situasi sulit seperti itu, restrukturisasi hipotek datang untuk menyelamatkan. Ada banyak pilihan untuk memecahkan masalah. Mereka juga hadir di Sberbank. Tentu saja, sangat tidak menguntungkan bagi bank untuk memenuhi kebutuhan klien dan menyelesaikan masalahnya. Tetapi lebih buruk lagi ketika peminjam tidak dapat mengembalikan dana pinjaman sama sekali, dan pengadilan bukanlah jalan keluar terbaik.

Anda seharusnya tidak berharap bahwa Sberbank benar-benar memberikan restrukturisasi hipotek kepada semua orang, Layanan semacam itu tidak termasuk dalam daftar layanan perbankan. Tetapi bank siap untuk melakukannya jika melihat bahwa klien bebas masalah dan dapat terus membayar hipotek, tetapi dengan beberapa konsesi. Saya tahu dari pengalaman saya sendiri bahwa restrukturisasi hipotek di Sberbank hanya mungkin jika klien tidak memiliki hutang. Dan selain itu, 100% bukti kuat (dan hanya bukti terdokumentasi) bahwa alasan pelunasan yang tidak mungkin dalam mode lama tidak tergantung pada klien itu sendiri. Itu. bukan dia sendiri yang menjadi penyebab gagal bayar, melainkan keadaan hidup atau force majeure.

Ketika saya mengambil hipotek, saya memiliki gaji yang baik dan cukup uang untuk semuanya, tetapi harga untuk makanan dan pakaian benar-benar melebihi tingkat gaji, terutama karena ada anak-anak, dan menjadi sulit untuk membayar pinjaman. Saya tidak sengaja menemukan sebuah artikel di surat kabar, ternyata kami benar-benar cocok untuk program itu bahkan dengan margin kuadrat , dua anak. Hanya di cabang bank semua orang membawa kami dengan permusuhan , mereka mengatakan kami tidak tahu apa-apa, kami tidak mendengar. Direktur baru bank dengan wajah pintar membuat kami bodoh, dan kami harus melakukannya menyerah Apakah program ini bekerja di mana saja atau dengan pertunjukan bisnis menggantung mie di telinga orang "restrukturisasi dengan dukungan negara" atau di wilayah Volga Distrik Federal mereka benar-benar tidak tahu apa-apa tentang dia, atau dia tidak bekerja? Adakah yang tahu siapa yang melakukannya?

Tujuan dari situs ini adalah untuk memberikan informasi informasi eksklusif kepada konsumen produk dan layanan perbankan. Semua gambar di situs adalah milik pemiliknya masing-masing. Penggunaan materi situs secara keseluruhan atau sebagian dimungkinkan dengan indikasi wajib tautan aktif ke halaman sumber situs SBankami.ru

Restrukturisasi hipotek Sberbank dengan bantuan negara

Sejak 2017, restrukturisasi hipotek Sberbank dengan bantuan negara dimungkinkan di bawah aturan baru. Proses ini diatur dengan Keputusan Pemerintah Federasi Rusia No. 961 tanggal 11 Agustus 2017 No.

Bantuan negara untuk peminjam hipotek Sberbank

Pinjaman untuk pembelian real estat adalah transaksi yang mahal dan berisiko karena jangka panjang tindakan. Perumahan yang diperoleh akan pergi ke bank jika peminjam berhenti memenuhi kewajiban berdasarkan perjanjian pinjaman untuk jangka waktu tertentu. Negara telah meluncurkan "Program Bantuan Peminjam Hipotek" untuk menghilangkan kasus-kasus seperti itu. Dia bekerja seperti ini.

Bagaimana hubungannya dengan AHML

Negara menawarkan bantuan kepada peminjam berdasarkan Keputusan Pemerintah Federasi Rusia tertanggal 1 Agustus 2017, nomor 961. Di bawah kondisi yang ditentukan dalam dokumen, pemberi pinjaman hipotek yang memiliki pembayaran yang telah jatuh tempo memiliki kesempatan untuk mempertahankan perumahan dan melanjutkan pembayaran .

Awalnya, peminjam pergi langsung ke pemberi pinjamannya. Jika pemberi pinjaman membuat keputusan positif atas permohonan peminjam, bantuan negara dalam restrukturisasi hipotek diberikan melalui AHML. Pada 2017, 2 miliar rubel dialokasikan untuk program ini.

Daftar organisasi kreditur yang termasuk dalam program bantuan negara dalam restrukturisasi hipotek menurut situs web DOM.RF

Sberbank termasuk dalam daftar bank tempat Anda bisa mendapatkan dukungan negara pada saat kesulitan yang terkait dengan pembayaran hipotek

Tahapan pertimbangan dan persetujuan restrukturisasi di kota sama seperti saat mengajukan hipotek di bank:

Bagaimana memulai restrukturisasi hipotek melalui AHML

Untuk siapa itu dirancang

Mereka yang telah mengeluarkan pinjaman hipotek lebih dari setahun yang lalu (sampai 2017) dan jika mereka:

• orang tua, wali atau wali dari anak-anak di bawah umur;
• mempertahankan siswa tanggungan di bawah usia 24 tahun, asalkan mereka belajar penuh waktu;
• penyandang cacat atau orang tua dari kategori warga negara ini;
• veteran perang.

Kondisi untuk mencari bantuan

Tugas pemohon adalah untuk mengkonfirmasi fakta penurunan pendapatan keluarganya untuk bank dan komisi antar departemen untuk membuat keputusan positif tentang restrukturisasi hipotek.

Pada saat mengajukan permohonan bantuan pemerintah, peminjam hipotek harus memenuhi kriteria berikut:

Pendapatan keluarga - minimal 1,5 subsisten.

Total pendapatan keluarga selama tiga bulan diperhitungkan. Nilai rata-ratanya harus lebih rendah dari 1,5 subsisten minimum (di setiap wilayah dalam tahun nilai ini berbeda, indikator wilayah Anda harus diperhitungkan).

Pembayaran pinjaman hipotek - meningkat 30%.

Jika indikator ini telah meningkat 30% atau lebih sejak tanggal pinjaman, misalnya, karena apresiasi mata uang, peminjam dapat mengandalkan bantuan negara dalam restrukturisasi hipotek.

Persyaratan SK No. 961 telah dipenuhi.

Ukuran tempat tinggal tidak boleh melebihi indikator berikut:

• 1 kamar - 45 meter persegi;
• apartemen 2 kamar - 65 meter persegi;
• 3 kamar atau lebih - 85 meter persegi.

Jika pemohon memenuhi salah satu kriteria, pendapatannya turun, atau pembayarannya meningkat, dan properti yang diperoleh tidak melampaui batas yang ditetapkan oleh program tertanggal 11/8/2017. - Anda dapat mengandalkan bantuan negara.

Pilih kantor di wilayah tempat tinggal tempat mereka memberi saran tentang masalah hipotek untuk mengajukan restrukturisasi dengan Sberbank

Apa kerangka waktunya?

Sberbank harus memberi tahu pemohon tentang hasil pertimbangan dalam periode yang ditentukan.

Jika keputusan positif dibuat, berdasarkan ketentuan program 2017, kewajiban peminjam berkurang 30%, tetapi tidak lebih dari natys. rubel.

Dari 09/01/2017 Pemerintah telah membentuk komisi antardepartemen khusus, yang akan terus membuat keputusan untuk membantu negara dalam restrukturisasi.

Pada saat yang sama, peminjam berkewajiban untuk membayar tepat waktu pembayaran wajib pokok dan bunga, serta pembayaran lain berdasarkan perjanjian pinjaman, seperti asuransi properti, jiwa dan hak milik (jika ada).

Dengan dokumen apa ia bekerja?

Kelayakan Bantuan Negara Untuk Restrukturisasi KPR Tahun 2017 hanya memiliki warga negara Federasi Rusia. Dengan demikian, semua tindakan, termasuk pengumpulan dan penyerahan dokumen yang relevan, dilakukan di hadapan paspor warga negara Federasi Rusia.

Anda perlu menghubungi Sberbank dengan formulir aplikasi

Ini bukan prasyarat untuk mendaftar dengan aplikasi yang sudah selesai. Formulir dapat dikeluarkan di Sberbank.

Contoh aplikasi berikut disajikan di situs web AHML di bagian "Dokumen":

Aplikasi untuk restrukturisasi AHML

Untuk membuktikan bahwa peminjam termasuk dalam salah satu kategori untuk restrukturisasi, dokumen-dokumen berikut diserahkan ke Sberbank:

Orang tua, wali dan wali memberikan:

• akta kelahiran anak;
• sertifikat adopsi;
• keputusan pengadilan yang telah mempunyai kekuatan hukum, atau keputusan penguasa perwalian tentang pengangkatan wali (wali).

Untuk siswa penuh waktu di bawah usia 24 tahun:

• akta kelahiran untuk menegaskan kekerabatan;
• sertifikat dari lembaga pendidikan yang mengkonfirmasi studi penuh waktu;
• ekstrak dokumen dari PFR (dokumen mengkonfirmasi status akun pribadi pribadi).

Cacat peminjam sendiri, atau tanggungan selama restrukturisasi hipotek di Sberbank:

• ditegaskan dengan sertifikat dari pemeriksaan medis atau mediko-sosial yang menunjukkan kelompok dan tanggal penugasan kecacatan.

Sertifikat veteran militer memberi Anda hak untuk bantuan negara dalam merestrukturisasi hipotek di Sberbank pada tahun 2017.

Dokumen-dokumen yang mengkonfirmasi posisi keuangan peminjam di Sberbank pada tahun 2017 meliputi:

• Dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan anggota keluarga (dengan stempel organisasi dan tanda tangan pejabat).
• Selain laporan laba rugi, anggota keluarga yang bekerja memberikan salinan pekerjaan, atau ekstrak yang ditandatangani oleh majikan.
• Pengangguran memberikan Sberbank sertifikat dari pusat ketenagakerjaan tentang tidak adanya tunjangan, atau tentang jumlahnya (tergantung pendaftaran).
• Wajib memberikan ekstrak dari dana pensiun pada keadaan akun pribadi.

Jika alasan menerima bantuan negara untuk restrukturisasi hipotek adalah peningkatan pembayaran atas pinjaman yang diterima, jadwal berdasarkan perjanjian pinjaman diberikan kepada Sberbank.

Restrukturisasi hipotek oleh Sberbank

Kerugian dari solusi tersebut adalah bahwa dalam kasus peningkatan jangka waktu pinjaman dengan penurunan pembayaran bulanan, kelebihan pembayaran pinjaman hipotek meningkat.

Sberbank sendiri menawarkan restrukturisasi hipotek kepada pelanggan yang memiliki hutang yang harus dibayar

Atau Anda dapat melakukan prosedur lain dan membiayai kembali pinjaman di lembaga lain.

Saat mengajukan pembiayaan kembali di lembaga kredit lain, Anda harus mengumpulkan paket dokumen lengkap, menanggung biaya penilaian dan asuransi.

Bagaimanapun, jika terjadi keadaan tak terduga yang menyebabkan penurunan solvabilitas, Anda harus segera menghubungi kreditur dan tidak melewatkan tenggat waktu pembayaran. Ini akan menghindari penundaan, yang berarti kehilangan dan penalti, serta mempertahankan riwayat kredit.

Jika kesulitannya bersifat sementara, Anda dapat mengajukan penundaan, atau, seperti yang mereka katakan sekarang, liburan kredit.

Kesimpulan

Jadi, mulai Agustus 2017, untuk peminjam yang mengalami kesulitan keuangan, restrukturisasi hipotek tersedia dengan bantuan negara, termasuk di Sberbank. Ini adalah kesempatan yang baik untuk menyelamatkan reputasi perumahan dan kredit yang diperoleh.

Pada tahap ini, banyak bank di negara ini menawarkan pinjaman hipotek kepada pelanggan mereka sebagai cara untuk memperoleh meter persegi mereka sendiri. Namun, kondisinya mungkin tidak selalu menguntungkan, yang membuat orang mencari peluang untuk mengurangi pembayaran. Restrukturisasi hipotek 2017 dengan bantuan negara adalah salah satu contoh paling jelas dari dukungan yang membantu peminjam untuk membayar kembali pinjaman hipotek. Apa inti dari program ini, dan dokumen apa yang diperlukan - lebih lanjut tentang ini nanti.

Apa artinya merestrukturisasi hipotek dengan bantuan negara?

Di Rusia, program negara untuk membantu peminjam hipotek belum begitu luas, karena peminjam mendapat manfaat dari kampanye, sementara bank tidak memiliki apa-apa darinya, kecuali bahwa risiko gagal bayar di pihak peminjam berkurang. Restrukturisasi sama sekali tidak berarti bahwa negara akan menyetorkan uang kepada nasabah bank dan melunasi utangnya, seperti anggapan banyak orang. Negara hanya dapat memberikan subsidi dalam jumlah tertentu.

Esensi utama dari program ini bukanlah penghapusan kewajiban untuk membayar hutang, tetapi kesempatan untuk memilih jangka waktu pembayaran yang optimal. Ini mungkin merupakan penundaan pembayaran utama, ketika klien pada tahap awal hanya membayar bunga, dan pembayaran kembali hutang pokok ditunda di kemudian hari. Selain itu, dapat diinstal pesanan baru pembayaran, karena pembayaran bulanan berkurang, dll.

Sberbank

Penting untuk dicatat bahwa Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) tidak bekerja secara langsung dengan warga, sehingga mereka dapat menggunakan perantara, salah satunya adalah bank terbesar di negara ini. Restrukturisasi pinjaman hipotek di Sberbank kepada individu hanya dapat dilakukan dengan syarat peminjam menandatangani perjanjian setidaknya setahun yang lalu. Selain itu, kondisi hidupnya harus memenuhi kriteria berikut:

• apartemen 1 kamar - 45 sq.m.;
• apartemen 2 kamar - 65 meter persegi;
• Apartemen 3 kamar - 85 sq.m.

VTB 24

Seperti yang diharapkan, restrukturisasi hipotek di VTB 24 untuk individu tidak dialokasikan untuk program bank yang terpisah, dan juga diimplementasikan dengan bantuan Badan HML, seperti dengan Sberbank. Bank tidak merekomendasikan untuk menunda penyelesaian masalah jika keadaan muncul ketika pembayaran kembali pinjaman menjadi tidak mungkin. Semakin cepat seseorang mulai menyelesaikan masalah dengan penundaan, melakukan kontak dengan karyawan bank, dan tidak menyembunyikannya, semakin baik. Ini adalah satu-satunya cara dia dapat menghindari masuk ke dalam daftar klien yang tidak dapat diandalkan dan merusak riwayat kreditnya.

Jika warga negara gagal untuk merestrukturisasi hipotek melalui dukungan negara, maka Anda selalu dapat menggunakan program pembiayaan kembali pinjaman. Hebatnya, tidak hanya nasabah bank yang dapat memanfaatkan ini, tetapi juga peminjam dari lembaga lain dengan persyaratan yang lebih menguntungkan, seperti tingkat bunga yang lebih rendah dan jangka waktu pembayaran yang lebih lama. Ini akan mengurangi beban pinjaman bulanan Anda.

Bagaimana program bantuan negara untuk peminjam hipotek AHML 2017 bekerja

Seorang warga negara yang dicakup oleh program bantuan negara untuk peminjam hipotek harus secara pribadi mengajukan permohonan ke bank yang memberinya pinjaman dengan aplikasi bantuan. Perlu diketahui bahwa tidak semua bank bekerja sama dengan Badan Penyehatan Kredit. Jumlahnya hanya sedikit lebih dari 80. AHML tidak mengeluarkan daftar dokumen tertentu, sehingga kreditur sendiri berhak menuntut adanya surat berharga tertentu.

Kondisi

Jelas bahwa tidak semua orang dapat memenuhi syarat untuk restrukturisasi utang. Untuk itu, Anda perlu mengetahui seperti apa syarat program tersebut. Ini berlaku bagi mereka yang memiliki anak di bawah umur atau anak cacat sebagai tanggungan, dan perwalian atau perwalian juga diperhitungkan. Selain itu, jika memungkinkan untuk membuktikan bahwa dalam beberapa bulan terakhir telah terjadi penurunan pendapatan minimal 30%. Jika seseorang mengambil hipotek dalam mata uang asing, dan karena nilai tukar, pembayarannya juga meningkat lebih dari 30%, maka ia berhak mengandalkan restrukturisasi utang.

Berkenaan dengan perumahan hipotek, itu harus menjadi satu-satunya milik peminjam, dan luas apartemen tidak boleh melebihi indikator yang ditetapkan. Biaya m2 harus sebanding dengan biaya persegi di pasar sekunder / primer untuk apartemen dengan kualitas khas standar dan tidak melebihi lebih dari 60%. Menariknya, angka-angka ini tidak berlaku untuk keluarga besar (dari 3 anak atau lebih).

Siapa yang memenuhi syarat untuk restrukturisasi hipotek?

Penting untuk dipahami bahwa bantuan negara kepada pemegang hipotek tidak dibayarkan kepada semua orang. Seperti yang telah disebutkan, prosedur restrukturisasi cocok untuk orang tua yang memiliki anak di bawah umur dan anak cacat. Untuk mengatasi masalah dengan kerugian paling sedikit untuk diri mereka sendiri, mereka juga dapat menghubungi:

• peserta, veteran, dan orang-orang yang cacat dalam permusuhan;
• penyandang disabilitas (cacat);
• warga negara yang pendapatan bulanan rata-rata per anggota keluarga tidak melebihi 2 tingkat subsisten setelah pembayaran hipotek dilakukan.

Dokumen

Daftar dokumen wajib untuk restrukturisasi pinjaman hipotek berisi daftar kertas, yang dengannya dimungkinkan untuk mengkonfirmasi bahwa peminjam termasuk dalam kategori warga negara yang memiliki hak utama untuk berpartisipasi dalam program. Ini mungkin penyediaan akta kelahiran anak, sertifikat veteran, dll Selain itu, dokumen harus dilampirkan yang akan mengkonfirmasi situasi keuangan yang sulit dari pemohon.

Penting untuk melampirkan salinan perjanjian pinjaman dengan syarat pembayaran dan jadwal pembayaran. Dalam Daftar Negara, debitur perlu meminta dan membuat dokumen yang mengkonfirmasi kepemilikan perumahan yang ada, dan data harus berisi informasi tentang semua properti yang ada (properti) dari peminjam dan anggota keluarga, dan bukan hanya hipotek real estat. Jika properti digadaikan, maka ini juga harus didokumentasikan. Setelah menyiapkan semua dokumen yang diperlukan, Anda perlu membuat aplikasi, setelah itu Anda dapat menghubungi bank.

Formulir

Restrukturisasi hipotek pada tahun 2017 dengan bantuan negara masih memberikan kesempatan kepada peminjam secara hukum untuk secara individual memilih bentuk organisasi bantuan (subsidi) yang dianggapnya lebih dapat diterima oleh dirinya sendiri. Dia dapat menangguhkan pembayaran hutang pokok hingga 1,5 tahun sampai dia berhasil memperbaiki situasi keuangannya yang sulit.

Penting untuk dipahami bahwa selama liburan keuangan klien tidak dibebaskan dari kewajiban membayar bunga hipotek - kontribusi dilakukan tanpa gagal dan sesuai dengan jadwal yang ada. Setelah masa tenggang berakhir, pembayaran pokok utang akan meningkat, karena sisanya akan dibagikan secara proporsional dengan sisa bulan.