Дострокове погашення іпотечного кредиту завжди вигідне для позичальників. Розглянемо особливості дострокового погашення іпотеки у лідера іпотечного кредитування – "Сбербанку".

Умови дострокового погашення

Дострокове погашення іпотечного кредиту в "Ощадбанку" відбувається за умовами, що відрізняються від умов більшості банків:

• Заява про дострокове погашення пишеться не пізніш як за день до дати наступного платежу;
• Вносити частковий достроковий платіж сумою щонайменше 15 000 рублів спочатку потрібно кредитний рахунок;
• Кошти дострокового платежу будуть списані в дату платежу за договором іпотечної позики;
• При достроковому погашенні платіж зменшуватиме тіло кредиту більшою мірою, ніж оплату відсотків;
• "Сбербанк" надасть вам новий графік платежів за часткового дострокового погашення кредиту на підпис;
• Заява про дострокове погашення має бути написана вами особисто при відвідуванні того відділення, де вам було видано іпотечний кредит;
• Штрафних санкцій та комісії при достроковому погашенні кредиту зараз політикою Банку не передбачено.
• Обмеження на суму часткового погашення Банком не передбачено.

Погашення у суму чи термін – що вибрати?

Згідно Федеральному Закону№284, банки не мають права обмежувати клієнтів у достроковій виплаті іпотечного кредиту. Якщо ж такий пункт було внесено до договору, він не матиме юридичної сили.

Як відомо, отримавши від банку позику, ми зобов'язуємося виплачувати йому відсотки за цією позикою. Графік виплати заборгованості може становити у двох видах: ануїтетними платежами чи диференційованими платежами.

1. Якщо обрано схему диференційованими платежами, то відсотки рівномірно розподілені по всій сумі виплати. Велика виплата зменшить як загальну суму процентів, що виплачуються, так і наступні платежі. За такого виду виплат доцільно буде вносити великі суми і наприкінці, і на початку виплат, оскільки все це зменшує загальну суму виплат: додаткова сума гасить основний борг, знижуючи переплату інші платежі.
2. Якщо оплата здійснюється ануїтетними виплатами, Ви погасите відсотки у першій частині виплати іпотеки.Виходячи з цього, дострокове погашення кредиту буде не таким доречним, оскільки головною його метою є зменшення загальних виплат шляхом зниження виплат за відсотками.

Проте при ануїтетних платежах погашення може бути на особливих умовах:

1. Збереження суми щомісячних виплат, але зниження терміну виплати кредиту.Скорочення терміну виплати веде до зменшення розмірів процентів, що виплачуються;
2. Збереження терміну виплати, алезменшення суми щомісячного платежу.Найменше вигоди, але скорочення фінансового навантаження на сімейний бюджет.

Калькулятор дострокового погашення іпотеки "Сбербанку"

Для отримання повної картини дострокового погашення іпотеки рекомендуємо скористатися іпотечним калькулятором на офіційному сайті "Сбербанку". З його допомогою Ви зможете розрахувати майбутні витрати на щомісячні платежі та дізнатися про повний графік виплат.

Щоб скористатися калькулятором, потрібно ввести такі дані:

• Ціль іпотеки;
• Термін іпотеки;
• розмір початкового внеску;
• Вартість нерухомості та інші необов'язкові пункти.

Як відбувається процедура дострокового погашення в "Ощадбанку" – загальний алгоритм

1. Розрахуйте вигоду від дострокового погашення іпотеки у "Сбербанку". Щоб розрахувати зміну параметрів іпотечного кредиту самостійно, знайдіть калькулятор на офіційному сайті Ощадбанку. Або попросіть спеціалістів найближчого відділення.
2. Для розрахунків вам знадобиться інформація про дату укладання іпотечного кредиту, початкову суму боргу. Вкажіть розмір процентної ставки та строк, а також вид внесення щомісячного платежу (диференційований чи ануїтетний). Також потрібно визначитись із розмірами дострокового платежу.
3. Поповніть кредитний рахунок.
4. У будь-який зручний день приходьте у відділення та пишете заяву про дострокове погашення іпотеки.
5. Спеціаліст Банку видасть вам новий графік платежів за часткового погашення.
6. За повного дострокового погашення іпотечного кредиту просіть видати Вам на руки документ про відсутність боргу перед банком.

Заява на дострокове погашення іпотеки

Заява на часткове чи повне дострокове погашення кредиту в "Ощадбанку" - це документ, який повідомляє Банк про рішення позичальника повернути борги раніше, ніж це зазначено у договорі. Запросіть бланк заяви на дострокове погашення іпотечного кредиту у "Ощадбанку".

До нього потрібно буде вписати такі дані:

• ПІБ позичальника;
• номер договору іпотечного кредитування;
• суму до оплати;
• дату платежу;

Заїщик може погасити іпотечний кредит як частково, і повністю. Порівняємо деякі особливості часткового та повного погашення іпотеки у найвідомішому банку нашої країни.

Правила дострокового часткового погашення іпотеки у "Ощадбанку"

Якщо Ви зважилися достроково погасити кредит, то у Вас на руках, напевно, вже є необхідна сума. Пам'ятайте, що процедура вимагає Вашого часу та особистої присутності у відділенні Банку, де Ви оформляли іпотеку. Відповідно до порядку дострокового погашення іпотеки в "Ощадбанку" за допомогою часткового дострокового погашення, Ви можете зменшити суму щомісячних платежів у період кредитування, що залишився.

Як повністю достроково погасити іпотечний кредит, взятий у "Сбербанку"

Перш ніж погасити взятий іпотечний кредит повністю, зверніться до точної суми заборгованості та відсотків на майбутню дату чергового платежу за кредитом. Після того, як Ви отримаєте письмове повідомлення банку про те, що іпотечний кредит закритий і Ви не маєте боргових зобов'язань перед Банком, йдіть до регпалату. Вам необхідно зняти заставне обтяження з купленого житла. Також Вам доведеться повідомити про повне дострокове погашення страхову компаніюта повернути собі кошти за невикористаний страховий період.

Програми державної підтримки іпотечного кредитування

Держава за допомогою коштів Пенсійного фонду частково фінансує програми житлового кредитування.
Так на пільги можуть розраховувати такі категорії громадян:

• стоять у черзі отримання житлоплощі;
• які потребують поліпшення житлових умов;
• мають квадратні метрижитлової площі менше встановленої норми (для кожного регіону – своя);
• спеціалісти "бюджетної" сфери.

В рамках цієї програми Ви можете розраховувати:

• на дотування процентної ставки: вона буде знижена за рахунок регіональних виплат;
• на субсидування частини вартості вашого майбутнього житла: Ви можете отримати кошти для сплати початкового внеску або для часткового погашення до 35% для бездітних сімей та до 40% для інших.

Щоб отримати кошти для часткового погашення іпотеки або сплати початкового внеску, Вам необхідно зібрати наступні документи:

• оригінали та копії паспортів, свідоцтва про шлюб, свідоцтва про народження, довідка про склад сім'ї;
• відомості про доходи за формою, встановленою Банком (45% від ваших доходів мають перекрити суму щомісячного платежу за іпотечним кредитом);
• інші відомості на вимогу Банку.

Переваги та недоліки проведення процедур у "Ощадбанку"

• Банкам дана процедура звичайно додає клопоту та зменшує прибутковість.Але завдяки конкуренції у сфері іпотечного кредитування вони змушені йти на поступки такого роду для залучення клієнтів. Не винятком став і найбільший банк країни – "Сбербанк".
• Процедура дострокового погашення зручна для клієнтів, які хочуть розплатитися якнайшвидшета зменшити загальну суму виплат за іпотечним кредитом.
• Пам'ятайте, що ви таким чином збиваєте графік та прибутковість банку – тому не дивуйтеся, якщо ваше дострокове погашення не викликає ентузіазму у працівників Банку.
• У "Сбербанку" погасити іпотеку набагато легше,Політика Банку набагато лояльніша до своїх клієнтів.
• Програма доступного житла в "Ощадбанку" успішно працює та довела свою привабливість та ефективність тисячам молодих сімей.
• Жодних додаткових комісій чи штрафів – "Сбербанк" йде назустріч бажанню клієнта достроково погасити іпотечний кредит.
• Мінусом дострокового погашення іпотеки є знаходження коштів для такої великої виплати, що може спричинити нові кредити або зниження прибутковості сімейного бюджету.

Якщо Ви збираєтеся погасити іпотечну заборгованість частково чи повністю, візьміть до уваги наші рекомендації: вони суттєво полегшать вам життя та заощадять час.

• Вибирайте дату дострокового погашення якомога раніше: так Ви суттєво знизите залишок за кредитом, а значить, зменшиться виплата відсотків за іпотекою.
• Чим більша сума часткового погашення, тим вигідніша.
• Якщо Ви маєте значну суму на ощадному рахунку, порахуйте - може статися, що залишити суму на вкладі на деякий час буде вигідніше, ніж вносити її в іпотеку. Великі відсотки за вкладом із капіталізацією забезпечать Вам прибуток, якщо уважно поставитися до процентної ставки.
• Якщо Ви раптом маєте одну дитину, то при появі другої Ви можете отримати материнський капітал і внести її як суму дострокового погашення.
• Пам'ятайте про можливості зниження відсотків за іпотечним кредитом за програмами рефінансування.

Державні субсидії цілком реально внести як дострокове чи повне погашення. Тому прикладайте всілякі зусилля для їхнього оформлення.

Насамкінець хочеться нагадати про те, що за 20-30 років, на які Ви взяли іпотеку, Ваша заробітна плата також індексується і зростає - значить, достроково виплатити іпотеку реально, незважаючи на майже подвійну переплату за вартість вашого житла.

Відео: як достроково погашати кредити Ощадбанку

Припустимо, ви виграли у лотерею. Або отримали велику премію, або продали щось непотрібне. І ці гроші ви вирішили витратити на те, щоб раніше за термін погасити свою іпотеку. Як це зробити – розберемо на прикладі кредиту Ощадбанку.

Найчастіше процедура стандартна, проста та швидка. Але є ситуації коли виникають нюанси. Їх ми розглянемо окремо наприкінці статті.

Навіщо взагалі достроково гасити іпотеку?

Зрозуміло, що чим швидше буде виплачено борг, тим краще. Але якщо конкретніше, то тут три цілі:

1. Найшвидше зняти обтяження з нерухомості та повноправно розпоряджатися їй.

2. Зняти фінансове навантаження. Ви вже напевно придумали, як витрачати гроші, що звільнилися.

3. Заощадити. Якщо вас переконують, що ви все одно заплатите банку всі відсотки, не вірте. Це не так. Відсотки залежать від залишку боргу та часу користування кредитом. При цьому, якщо ви гасите кредит достроково не повністю, а частково, можна вибрати один з двох варіантів: скоротити термін іпотеки або зменшити щомісячний платіж.

Що вигідніше: скорочувати термін чи зменшувати платіж?

У липні 2018 року Катя взяла в Ощадбанку кредит 1000000 рублів на 5 років під 7,2%. Якщо вона платитиме за первісним графіком 19 896 рублів на місяць, то за 5 років вона заплатить 193 839 рублів відсотків банку.

При цьому Катя має внесок 500 000 рублів, але закрити його вона зможе тільки через рік. Тобто у липні 2019 року Катя зможе внести достроковий платіж у півмільйона.

Варіант 1. Зменшуємо термін

Катя вирішила якнайшвидше закрити кредит. Тепер вона виплатить іпотеку вже у грудні 2020 року, на 2 роки та 7 місяців раніше терміну. При цьому вона заплатить 88101 рублів відсотків банку. І заощадить 105738 рублів.

Варіант 2. Зменшуємо платіж

Катя вирішила знизити фінансове навантаження та обрала зменшення платежу. У результаті за 5 років вона заплатить 118443 рублів відсотків. Економія - 75 396 рублів.

Очевидно, що вигідніше зменшувати термін кредиту. Але є ще один варіант: вибрати зменшення платежу, але продовжувати щомісяця сплачувати ту саму суму, як спочатку. У Катиному випадку вона продовжить платити 19896 рублів на місяць, а не 7655 за новим графіком.

Щоб регулярно вносити більше, недостатньо просто перераховувати більше грошей на іпотечний рахунок. З нього все одно списуватиметься сума за графіком. Тому щомісяця доведеться подавати заяву на дострокове погашення. Але цей варіант має свої плюси:

• Ви все одно закриєте кредит набагато раніше. Просто тому, що залишок боргу буде зменшуватися набагато швидше.

• Ви заплатите приблизно стільки відсотків, скільки при зменшенні терміну.

• Ви почуватиметеся спокійніше. Якщо дохід різко впаде, або трапляться незаплановані витрати, можна просто сплачувати суму за перерахованим графіком.

Розрахуйте платежі за іпотекою та будь-який сценарій дострокового погашення на калькуляторі ДомКлік

Заповніть кредитні дані. Натисніть праворуч зверху «Переглянути графік платежів», а потім «Як погасити достроково?». Додавайте платежі та вибирайте, що скорочувати: термін чи суму.

А якщо військова іпотека?

У військовій іпотеці зменшується лише термін при достроковому погашенні. Що логічно, адже платить Росвоеніпотека — зменшувати платіж не треба. А погасити раніше кредит вигідно, щоб швидше зняти обтяження і оформити нерухомість у власність.

Як подавати заяву на дострокове погашення?

Спосіб №1. Через Ощадбанк Онлайн

Це триватиме лише кілька хвилин. Зайдіть до особистого кабінету, виберіть кредит та відкрийте вкладку «Дострокове погашення». Там натисніть "Повністю погасити кредит" або "Частково погасити кредит".

Часткове погашення

1. Виберіть рахунок, з якого буде здійснено погашення кредиту.

2. У календарі виберіть дату платежу. При цьому можна вибрати датою дострокового платежу в найближчі 2 дні, включаючи дату подання заявки. Тобто сьогодні чи завтра.

3. Вкажіть суму. Тут є мінімальний ліміт — не менше ніж 99% від суми найближчого щомісячного платежу. Він відобразиться нижче.

5. Коли вам прийде повідомлення, переконайтеся, що реквізити операції смс збігаються. Тільки після цього введіть пароль та натисніть кнопку «Підтвердити». Нікому його не повідомляйте навіть співробітникам банку.

Повне погашення

За повного дострокового погашення процес буде практично такий самий. Але є важливі нюанси:

1. Якщо робити повне дострокове погашення у день подання заявки, то потрібно просто вказати (і відповідно покласти на кредитний рахунок) суму, яка вказана нижче за поле для заповнення.

2. Якщо ви хочете вибрати погашення на наступний день, то порахувати суму із відсотками за ще один день доведеться самостійно. Внизу буде вказано суму лише за поточний день!

Суму для повного дострокового погашення на завтра можна уточнити у службі підтримки за номером 900.

Переглянути свою історію дострокових погашень можна на вкладці "Дострокове погашення" в інформаційному блоці "Історія дострокових погашень", а також у розділі "Історія операцій Ощадбанк Онлайн" в особистому меню.

Дострокове погашення через Ощадбанк Онлайн дуже зручно, але має деякі обмеження

• При достроковому погашенні онлайн можна лише зменшити розмір платежів, скоротити не можна.

• Як уже було сказано, за часткового погашення є мінімальний ліміт — не менше 99% від суми найближчого щомісячного платежу.

• Внести гроші на рахунок потрібно до 21:00 дня платежу.

Якщо ви хочете зменшити термін кредиту або внести суму меншу від щомісячного платежу, подати заяву на дострокове погашення потрібно буде у відділенні банку.

Спосіб №2. У відділенні банку

Заповнити заяву можна у будь-якому відділенні банку у тому місті, в якому вам видали кредит. Для цього знадобиться паспорт. Можна внести платіж того ж дня або протягом 3 днів.

Якщо ви перебуваєте в іншому місті, потрібно спочатку перевести кредит туди, де ви знаходитесь. Для цього подайте заяву про переказ або в регіоні за новим місцем проживання, або там, де видано кредит. Це можливе лише за наявності постійної або тимчасової реєстрації за новим місцем проживання. Прийти треба з паспортом та копією кредитного договору.

Або можна оформити нотаріальну довіреність на дострокове погашення. У ній потрібно прописати:

• ПІБ, адресні та паспортні дані довірителя та довіреної особи.

• Номер та дату кредитного договору.

• Назва банку.

• Що довіреність видається на подання заяви на дострокове погашення кредиту із зазначенням рахунку та на списання коштів із рахунку співпозичальника.

Оформляючи іпотечний кредит, кожен позичальник має намір виплатити його достроково повністю або частинами, щоб заощадити на відсотках. Умови дострокового погашення іпотеки в Ощадбанку дозволяють клієнту здійснювати такі дії без штрафів чи пені, однак і тут є свої нюанси, які потрібно враховувати при підписанні договору. Розглянемо докладніше, хто може погашати іпотеку достроково, коли це можна зробити, чи потрібно писати окрему заяву і чи є обмеження щодо сум погашення?

Дострокове погашення.

Багато клієнтів, які мають кредити, знають, що дострокове погашення буває двох видів:

• Повне, коли одним платежем погашається вся сума та кредит закривається.
• Часткове, коли вноситься часткова сума.

Повне погашення в Ощадбанку проводиться будь-якого робочого дня, необов'язково в дату чергового платежу. Для цього клієнту потрібно підійти у відділення особисто з паспортом, написати заяву із зазначенням дати, суми дострокового погашення та рахунок, звідки будуть списані гроші. Жодних додаткових плат за це банк не стягує, а погашення можна провести будь-якого дня після видачі кредиту.

У частковому погашенні є два види:

• Із зменшенням кількості платежів.
• Зі зменшенням щомісячного платежу.

За умовами дострокового погашення іпотеки у Ощадбанку, частково погашати можна лише із застосуванням другого способу. Це прописується в індивідуальних умовах з іпотеки. Цей метод виходить не дуже вигідним, оскільки внесена сума йде зменшення щомісячного платежу, а чи не терміну.

Щоправда, цей спосіб буде вигідний тим позичальникам, котрим платіж з іпотеці виходить занадто накладним чи раптом знизився (чи має знизитися) рівень доходу. Цей спосіб часткового погашення також використовують клієнти, які погашають частину іпотеки материнським капіталом чи субсидією. Наприклад, якщо взяти іпотеку з платежем у 25000 грн. на 10 років, та був погасити її материнським капіталом, то платіж знижується до комфортнішого рівня 18 т.р. за такого ж терміну.

Хто може гасити іпотеку достроково?

Погашати достроково може лише сам основний позичальник при особистому відвідуванні відділення. Внести звичайний платіж може будь-яка інша людина (навіть така, що не має відношення до даного кредиту). Банк прийме гроші, оскільки йому не вигідно, щоб сталося прострочення. Співпозичальники та поручителі також можуть оплачувати кредит, якщо в індивідуальних умовах договору прописано, що вони можуть здійснювати повне або часткове дострокове погашення. Проте, зазвичай це вправі робити лише основний позичальник.

Як варіант, якщо він не в змозі це зробити (поїхав, лікарняним та ін.), можна скласти генеральну довіреність у адвоката на іншу особу. У довіреності потрібно обов'язково вказати, що зазначена людина може здійснювати операції, підписувати заяви на рахунки кредиту в Ощадбанку. Можна вказати лише один кредитний рахунок або всі рахунки. Наприклад, іпотека оформлена на чоловіка, і він склав довіреність на дружину, щоб вона могла здійснювати потрібні операції у банку від його імені. Відмовити в обслуговуванні за дорученням банк немає права.

Процедура дострокового погашення у Ощадбанку.

• Підійти у відділення банку будь-якого робочого дня до 21-00. У вихідні або святкові днікраще цього робити, навіть якщо працюють каси вихідного дня. У деяких відділеннях просять це робити за 3-5 робочих днів. Цим співробітники собі перестраховують від можливих збоїв у програмі, коли платіж може технічно не списатися та інших непередбачених ситуацій, наприклад, відключили світло чи проблеми із системою.
• Написати заяву про повне або часткове погашення іпотеки. У заяві слід зазначати суму, яка піде на погашення, дату списання та рахунок, звідки будуть списані гроші. Зазвичай це той самий рахунок, який позичальник вносить ануїтетні платежі. Мінімальна сума може бути вказана в індивідуальних умовах, але вона зазвичай не обмежена. Без цієї заяви списання з рахунку нічого очікувати, т.к. за умовами договору банк немає права списувати суму, відмінну від суми платежу.
• Поповнити рахунок необхідною сумою. Важливо: якщо грошей не вистачатиме, навіть однієї копійки, дострокове погашення не буде проведено.

Якщо повне погашення можна провести у будь-який робочий день, не чекаючи дати чергового платежу, то часткове погашення зараховується в рахунок ануїтетного платежу, що підлягає сплаті найближчої платіжної дати (п.3.9.4 Загальних умов кредитування ПАТ Ощадбанк). Після цього на наступний день можна отримати новий графік зі зменшеним платежем. Ви можете порахувати самостійно дострокове погашення в Ощадбанку за допомогою нашого спеціального калькулятора. У разі Ощад потрібно встановити в настойках калькулятора прапор Облік дострокового погашення в дату платежу та виплата тільки відсотків після дострочки

Таким чином умови дострокового погашення іпотеки в Ощадбанку дозволяють погашати її достроково. Якщо клієнт хоче заощадити, варто накопичити суму для повного погашення і внести її одним платежем, т.к. часткове погашення передбачає лише зменшення щомісячного платежу. Якщо клієнту потрібно знизити платіж, то часткове погашення буде.

Іпотека - грошова позика, що видається кредитною організацією на придбання нерухомості. Максимальний становить 30 років. Співробітники банку підберуть для вас більше вигідна пропозиціяу зв'язку з вашими побажаннями та доходом.

Купівля нерухомості стала великою розкішшю, якщо ви не маєте великих коштів. Але вихід є, іпотечне кредитування дозволяє людям з різним рівнем доходу купувати нерухомість. Ощадбанкє лідером серед інших банків з видачі іпотечної позики завдяки низькій відсотковій ставці.

Іпотека в Ощадбанкудозволяє покращити свої житлові умови всім громадянам Російської Федерації.

Якщо ви є постійним користувачем послуг Ощадбанку,при поданні заявки на іпотеку це буде перевагою. Для клієнтів цього банку доступні спеціальні бонуси та пропозиції.

Іпотечне кредитування стало для росіян одним із способів придбання житла. Купуючи нерухомість у кредит на тривалий термінбагато хто намагається погаситийого достроково. Щомісячні платежі мимоволі наводять на думку, що час уже розрахуватися з банком. Для банку звичайно вигідно, якщо ви протягом усього терміну вноситимете платіж, адже сума переплати досить велика. А чи вигідно це позичальнику, ні, звісно. Тому ви самостійно вирішуєте, у які терміни ви хочете погаситизаборгованість, необов'язково сплачувати весь термін.

Банк рівномірно розраховує та розподіляє відсоткову ставку з переплати по всіх платежах, при внесенні великої суми, відсоток з переплати знижується, подальші платежі стають меншими. Візьміть у оператора банку новий платіжний графік, у зв'язку із зміною загальної суми щомісячна оплата переглядається.

При початковій появі іпотечного кредитування , Ощадбанквстановив тимчасові рамки, в які можлива повна або часткова оплата кредиту, мало пройти кілька років і тільки тоді ви могли внести велику суму, повністю погасити заборгованість. На сьогоднішній день таке правило відсутнє, тому ви будь-коли зможете внести необхідну суму. Навіть за 30 днів після взяття кредиту. Знадобиться тільки письмове повідомлення, що ви хочете заздалегідь погаситиусю суму.

Як достроково погасити всю суму

При довгостроковому кредитуванні оформляється договір позичальника з банком, в якому прописані всі пункти, які повинні дотримуватись усіх сторін. У договорі обов'язково має бути докладно прописано, що позичальник має право на часткове та повне дострокове погашенняіпотеки. При дострокове погашення кредитупозичальник може звернутися до банку для перерахунку відсотків, але тільки якщо цей пункт прописаний у договорі. Перерахунок відсотка за кредитом значно зменшує суму платежу.

Алгоритм дій при дострокове погашенняіпотеки в Ощадбанку, вам потрібно:

• Звернеться до оператора в банк для уточнення суми, що залишилася, за кредитом;
• Надати письмову заяву, де буде прописано точну суму, яку вносить позичальник;
• Внести суму з цього приводу;
• Після оплати боргу з іпотеки, одержати документальне підтвердження виконання своїх обов'язків перед банком;
• Розірвати договір з іпотеки;
• Закрити рахунок, на який надходив платіж за кредитом;
• Звернеться до страхової компанії для повернення внеску по страховому полісу.

Виконання всіх дій необхідне позичальнику, щоб згодом не розкрилися нові обставини, пов'язані невиплатою за кредитом.

Поетапна оплата кредиту

Якщо у вас з'явилася велика сума грошей і ви вирішили частково погасити іпотеку, то це хороша ідея. Часткове внесення боргу, зменшує суму подальшого платежу Перш ніж вносити платіж, вам необхідно написати заяву та вказати суму платежу. Після чого оператор повинен заново зробити перерахунок суми, що залишилася, і видати вам на руки новий графік виплат. На сьогоднішній день багато хто намагається закрити заборгованість перед банком протягом 5-ти років, щоб покращити своє фінансове становище.

Повне внесення суми

Одноразовий платіж за іпотекою позбавляє вас великої переплати за кредитом.

Процедура повного погашення кредитунічим не відрізняється від часткової тільки тим, що вноситься вся сума. Вам необхідно правильно заповнити заяву за 30 днів до бажаної оплати. Банк схвалює вам цю процедуру і ви вносите кошти на розрахунковий рахунок. Переконайтеся, що ви вказали правильну суму, якщо сума вказана неправильно і здійснено недостатній платіж, нараховуватимуться відсотки за прострочення оплати.

Запам'ятайте! Банк у жодному разі не може перешкоджати достроковому внесенню коштів за кредитом. Достроковий платіж – це ваше особисте право, яке прописане у договорі! Достроково погасивши заборгованість перед банком, ви знімете із себе важке фінансове обтяження.

Оплата через Ощадбанк Онлайн

На сьогоднішній день платіжна система онлайн значно полегшила життя сучасній людині. Відсутність черг, простий доступ до системи заощаджує наш час, нерви та гроші.

Існує кілька методів внесення оплати:

• Черезкасу;
• Платежі Сбербанк онлайн;
• Перерахування коштів черезбанкомат.

Одним із найпростіших та зручніших способів є платежі через платіжну систему Ощадбанк Онлайн.

Процедура досить проста. У кожного сучасної людиниу смартфоні завантажено програму Сбербанк онлайн, Через яке здійснюється велика кількість грошових операцій, воно суттєво полегшило життя сучасної людини.

Також через особистий кабінетОщадбанку ви зможете переглянути суму боргу, що залишився, і всі зроблені операції.

Якщо ви хочете достроково сплатити заборгованість за кредитом онлайн, необхідно:

• Зайти до особистого кабінету Ощадбанку(вводіть свій логін та пароль, який ви отримали під час реєстрації банку онлайн;
• Відкрити розділ "Кредити". Вам відкриється вся кредитна історія, потрібно вибрати потрібний.
• Вам відкриються функції "часткове погашення", "дострокове погашення" кредиту, вибираємо необхідну вкладку.
• Система потребує введення даних: номер банківської карткиприв'язаної до цього кредиту, дату погашення та суму.
• Після внесення всіх даних, перевірте ще раз інформацію і натисніть “Надіслати заявку” (надіслати заявку ви можете, навіть якщо на вашому рахунку ще немає необхідної суми). Співробітники банку цього ж чи наступного дня розглянуть його.

Списання коштів з рахунку відбудеться саме того дня, який ви вказали в заявці. Тому не варто турбуватися, система автоматично зніме необхідну суму.

Всі чеки зберігаються, при необхідності ви зможете їх роздрукувати. Оплата онлайн виключає введення невірних даних, частково ваші дані вже внесені в систему, тому те, що ви вводите вручну, буде перевірено службою підтримки, у випадку з невірними даними вас попросять ввести їх заново. Користуючись послугами Ощадбанку, ви забезпечуєте повну безпеку особистої інформації та коштів.

Поставтеся відповідально до цієї процедури, зберігайте всі чеки та квитанції за операціями. Найголовніше візьміть у банку довідку, що ваш кредит погашено, вона є офіційним підтвердженням того, що ви розрахувалися з банком.

Підсумок

Достроковівиплати дозволяють заощадити ваші кошти. Розраховуйте свій бюджет грамотно та пам'ятайте банку вигідно надавати довгострокові кредити. Будьте пильні звертайтеся тільки до надійних, банків!

Отримуючи іпотечну позику в Ощадбанку, кожен позичальник може лише теоретично прогнозувати своє фінансове становище протягом терміну обслуговування позички. Як показує практика, у більшості людей, які зважилися на придбання квартири в кредит, доходи з часом збільшуються і з'являється можливість частково або повністю сплатити борг перед банком достроково. Чи доцільно це робити, яку вигоду отримує позичальник і як ставиться до цієї процедури банк – спробує розібратися.

Хоча іпотека в Ощадбанку видається на строк до 30 років, а більшість позичальників оформляє її на 15–20 років, щоб бути впевненими у можливості легкого погашення щомісячних внесків, статистика свідчить про те, що реальний термін погашення іпотечних позик не перевищує 8 років. Тобто багато позичальників роблять дострокове погашення іпотеки.

Декілька років тому Ощадбанк перестав брати з позичальників додаткову комісію за дострокове повернення позик, що є серйозною перевагою. Також нещодавно було знято обмеження на мінімальну суму, яку допускається гасити кредит достроково. Раніше вона становила у цьому банку 15 000 рублів.

Важливо розуміти, що внесення коштів на іпотечний рахунок без повідомлення про це банку не є достроковим погашенням. Сума залишиться на рахунку та буде списана з нього лише у момент настання строку чергового платежу за графіком. Тобто зробити так клієнт може, але вигоди від цього він не отримає – відсотки не буде перераховано, термін кредиту не скоротиться. Єдина вигода полягає в тому, що, поповнивши рахунок на суму, що дорівнює двом щомісячним платежам, у наступну дату погашення необхідність оплати боргу можна не турбуватися.

Щоб внесені кошти були зараховані для дострокового погашення, слід звернутися до банку та заповнити спеціальну заяву. Його бланк можна знайти на сайті банку, роздрукувати та заповнити будинки або отримати безпосередньо в офісі. Існує можливість заповнити заяву онлайн та відправити її до банку через віддалені канали зв'язку.

Щоб вимога позичальника про дострокове погашення було виконано, на його рахунку має бути зазначена в заяві сума. Ще одна важлива вимога – відсутність простроченої заборгованості за кредитом. Якщо дострокове погашення збігається з датою поточного платежу, спочатку необхідно забезпечити оплату щомісячного внеску.

Переваги

Прагнення погасити кредит якнайшвидше є майже у кожного позичальника. Пояснюється воно дуже просто – ніхто не любить бути винен, особливо якщо борг великий, а його термін становить значний відрізок життя. Але це винятково психологічний момент. А чи є якісь практичні переваги щодо дострокового погашення іпотеки? Звісно є.

Якщо кредит гаситься достроково повністю, то відсотки за користування позиковими коштами буде перераховано і підсумкова сума переплати виявиться помітно меншою. Чим раніше буде погашено позику, тим серйознішою буде економія.

У разі часткового погашення позичальник може або скоротити розмір щомісячного платежу, або скоротити термін кредиту. У першому випадку платити за кредитом стане легше, у сім'ї з'являться додаткові вільні кошти, які можна направити на відпочинок, ремонт, освіту. У другому випадку зменшується розмір виплачуваних за підсумками відсотків, що також непогано. Обидва варіанти привабливі та який саме вибрати – вирішувати потрібно індивідуально.

Часткове погашення

Починати часткове погашення заборгованості за кредитом позичальник має право з першого платежу. Раніше з цього приводу у банку діяли обмеження, але зараз вони зняті. Робити це можна як за рахунок власних коштів, так і за допомогою держпідтримки, різноманітних регіональних субсидій, а також коштів за програмою материнського капіталу.

Щоб зробити дострокове погашення частини кредиту, необхідно:

• Покласти кошти з цього приводу.
• Заповнити заяву, в якій потрібно зазначити суму погашення.
• Передати заяву працівникам банку.

Здійснити дострокове погашення можна в будь-яку дату. Наступний плановий платіж у своїй позичальник повинен буде зробити поточних умовах. А ось вже після внесення планового платежу можна звернутися до банку та отримати новий графік або зі зменшеними сумами, або з укороченим терміном кредиту.

Передавати до банку заяви, зараховувати необхідні суми на рахунок, а також отримувати інформацію про новий графік платежів можна через інтернет-банк без особистого звернення до офісів.

Повне дострокове погашення

У разі можливості повністю закрити борг перед банком, скористатися їй може будь-який позичальник. Обмежень на внесення раніше терміну всієї суми заборгованості з іпотеки немає. Погашення іпотеки в Ощадбанку у повному обсязі – процедура аналогічна частковому достроковому внесенню коштів. У разі появи можливості раніше строку закрити кредит потрібно:

• Звернутися до відділення банку для отримання точної інформації про залишок основного боргу після погашення ануїтетного платежу.
• Внести на рахунок поточний платіж, а також суму основної заборгованості, що залишилася після його погашення.
• Отримати довідку про відсутність заборгованості та припинення кредитного договору, закрити іпотечний рахунок.

Процес закриття іпотеки в Ощадбанку

Закриття іпотеки відбувається після погашення всієї заборгованості перед банком у зазначені у кредитному договорі строки чи достроково. Однак просто заплатити борг для повного закриття іпотеки недостатньо, адже це процедура більша і складається з кількох етапів.

Головна основа закриття кредитного договору – внесення повної суми заборгованості. Тут треба бути дуже уважним, адже навіть якщо для погашення боргу не вистачатиме кількох рублів, кредит не вважатиметься погашеним. Перевірити повне погашення та правильне зарахування коштів у рахунок оплати заборгованості можна через інтернет-банк або особисто відвідавши офіс.

Далі необхідно буде заповнити заяву про закриття іпотечного рахунку, через яку здійснювалося погашення кредиту. Це необхідно для того, щоб надалі не платити за його обслуговування. Якщо погашення іпотеки здійснювалося через терміновий рахунок, він може бути закритий автоматично, але це питання варто уточнити у співробітників банку.

Наступний етап – отримання кредитора довідки про відсутність заборгованості по іпотечному кредиту. До цього документа необхідно поставитися з усією серйозністю. Юристи рекомендують зберігати його протягом трьох років, тобто до закінчення строку позовної давності, щоб у разі виникнення спорів із банком мати можливість довести свою правоту. Також довідка про відсутність боргу потрібна для зняття обтяження нерухомості та розірвання договору страхування.

З отриманою довідкою про закриття іпотеки потрібно звернутися до підрозділу Росреєстру, де із заставної нерухомості буде знято накладене на неї обтяження. Для проведення цієї процедури необхідно сплатити держмито, а до довідки про відсутність боргу додати банківську заставу. Реєстрація змін у Россреестре займає 5 робочих днів, після чого власнику нерухомості видається довідка про те, що обтяження було знято. Для проведення цієї процедури можна звернутися також до МФЦ, де процес оформлення займе на 2–3 дні більше, але буде зручніше.

Останній етап – це звернення до страхової компанії для розірвання договору. Припинити раніше терміну можна страхування нерухомості, так і особисте, якщо воно було оформлене. Звернення до страховика має сенс у тому разі, якщо до закінчення терміну дії договору страхування залишилося кілька місяців. Якщо ж дата закриття договору вже близько, то компенсація за дострокове його розірвання буде мінімальною і сенсу витрачати час на відвідування страхового офісу немає.

Для розірвання договору страхування потрібно надати довідку про закриття іпотеки та написати заяву про виплату суми, сплаченої за невикористаний страховий період.

Після виконання цих дій колишній позичальник може вважати себе повністю вільним від зобов'язань повноправним власником житла.

Підводні камені

Якихось особливих каверз від банку при достроковому погашенні іпотеки чекати не потрібно. Ця процедура в Ощадбанку давно і добре відпрацьована і не викликає труднощів для розуміння. Попередньо не зайвим буде уважно почитати кредитний договірабо отримати консультацію фахівця банку, який на конкретному прикладі зможе порахувати переваги і розповісти про всі особливості процедури.

Приймати рішення про дострокове погашення іпотеки необхідно у разі суто індивідуально. Позичальник повинен грамотно планувати свій бюджет, зважувати власні фінансові можливості, щоб потім не посилити ситуацію. У практиці банків були випадки, коли заради якнайшвидшого погашення кредиту люди відмовлялися від відпусток, багато працювали і за підсумком призводили до повного морального і фізичного виснаження, втрачаючи здатність платити за житло.

На спеціалізованих форумах можна побачити висловлювання про те, що дострокове погашення кредиту може спричинити погіршення кредитної історії позичальника. Насправді, це не так. Але є один нюанс, про який все ж таки потрібно пам'ятати. Банкам невигідно, щоб кредити, що видаються ними, гасилися достроково. Особливо негативно ставляться до тих, хто бере кредит на тривалий термін, а гасить його через 2–6 місяців. Це в жодному разі не характеризує позичальника, як ненадійного, але говорить про те, що він спочатку приховав від банку інформацію про своє реальне фінансове становище. Такі випадки дострокового погашення не псують кредитну історію, але можуть стати причиною відмови від кредитування надалі, особливо у цьому банку.

Ще один момент, про який варто пам'ятати. Співробітника банку – звичайні люди, які можуть помилятися. Це стосується як неправильного надання довідки про залишок боргу, так і серйозніших порушень, наприклад, не виключення об'єкта застави з бази. Тому позичальникам рекомендується протягом трьох років після закриття іпотеки зберігати кредити паперу – довідки, квитанції про сплату внесків, відповіді на запити і все, що допоможе підтвердити свою правоту.

Підсумки

Говорячи про дострокове погашення іпотечних позичок, хотілося б у висновку відзначити один важливий момент. Навіть незважаючи на стабільний стан економіки, інфляція у країні зберігається. Більшість працюючих громадян регулярно відбуваються індексації заробітної плати, Та й просто прибутки збільшуються. При цьому платежі з іпотеки протягом 10–20 років її обслуговування не змінюються. Внесок, який виплачує позичальник сьогодні, за кілька років знеціниться і стане вже не таким значним для сім'ї.

За фактом погашення іпотеки раніше строку доцільно лише в тому випадку, якщо з'явилася велика сума коштів, отримана в результаті успадкування або продажу якогось майна. Виплачувати ж більше, ніж належить графіком, за рахунок обмеження себе та сім'ї недоцільно та неправильно.